个人社保一般买哪个档,一千多的社保是几档!

 admin   2020-12-27 09:57   49 人阅读  0 条评论

个人缴纳职工社保,医疗和养老保险分别应该选哪档的好呢?对于个人缴纳职工社保,一般都是缴纳职工养老保险和医疗保险两个险种,由于是以个人身份缴纳,是属于灵活就业人员,所以不存在就业、失业等问题,不需要缴纳失业保险,也不存在工伤的问题,所以也没有必要缴纳工伤保险。下面和大家分享我的个人观点:

个人社保一般买哪个档,一千多的社保是几档!

第一,个人缴纳社保缴费基数是怎么确定的?

对于以个人身份缴纳职工社保,其实养老保险和医疗保险的缴费基数是一致的,一般情况下,养老保险的缴费基数就是医疗保险的缴费基数。按照社保法和国务院相关文件的规定,是按照上年度职工社会平均工资来作为缴费基数。目前我们使用的职工社会平均工资分为全口径统计和半口径统计。从2019年5月开始,根据国务院办公厅有关文件的要求,为了降低社保缴费的基数,所以要求采用全口径统计的职工月平均工资来作为缴费基数,由于全口径统计的职工月平均工资包括了城镇非私营单位和私营单位职工的职工月平均工资,由于非私营单位的职工工资水平一般都要高于私营单位职工的平均工资水平,所以将私营单位职工月平均工资纳入职工月平均工资统计,更能准确反应我国职工的平均工资水平。所以从2019年5月起,全国各地都是以全口径统计的职工社会平均工资来作为缴费基数。以前由于社会保险实行的是地市级统筹,所以采用的职工月平均工资都是按照市级人民政府公布的职工月平均工资标准,但现在很多地方都是实行了省级统筹,所以都是按照省级人民政府公布的职工月平均工资来作为缴费基数。

第二,社保缴费基数的上限和下限的划分。

正常情况下,各地都会在每年7月左右公布上一年的职工社会平均工资标准,当地社保部门也会根据统计部门公布的职工社会平均工资标准来确定缴费基数,然后公布缴费基数的上限和下限。缴费年度一般是从本年度的7月到下年度的6月来作为一个缴费年度。比如2020年7月之前缴费的人员,是以2018年的职工社会平均工资来作为缴费基数,2020年7月开始缴费的人员,是采用2019年的职工社会平均工资来作为缴费基数。缴费基数的上限,是按照上年度职工月平均工资标准的300%来确定的,缴费基数的下限是按照职工月平均工资标准的60%来确定的。比如当地公布职工月平均工资标准为每月6000元,那么当年社保缴费基数的上限就是18000元,下限就是3600元,中限就是6000元。

第三,个人缴纳社保以哪个缴费档次缴纳最好?

根据多年的实践经验和理论知识,以及我对养老金计算方法的了解,无论是养老保险,还是医疗保险,当然从待遇的角度来分析,肯定是缴费越高越好,但是作为个人缴费,如果按照缴费标准的上限和下限相比,二者的缴费标准相差了5倍。而且个人缴费是属于全额缴费,养老保险的缴费比例是20%,医疗保险的缴费比例是8%,全部按照上限的标准来缴费,大部分人是承担不起的,也无法做到持续缴费,还有可能会影响自己的正常的生活费用。

从养老金计算的角度来分析利弊,我觉得按照下限来缴费是最为划算的,下限和上限相比,缴费金额相差了5倍,个人账户资金余额也会相差5倍,但是基础养老金相差的比例会大幅度减少。这主要是基础养老金是按照上年度职工月平均工资、本人平均缴费指数工资的平均值来作为计发基数,每缴费一年发给1%的基础养老金,由于按照300%缴费和按照60%来缴费,使用的上年度职工月平均工资都是一样的,所以基础养老金更为划算。

比如按照300%缴费的平均缴费基数为15000元,按照60%缴费平均缴费缴费指数为3000元,平均缴费指数相差了5倍,但使用的退休时上年度职工月平均工资都是8000元。按照上限来计算,每缴费一年的基础养老金为115元,按照下限来计算,每缴费一年的基础养老金为55元。从这个例子我们看出,在基础养老金部分,按照上限缴纳与下限缴纳的相比,实际上每缴费一年的基础养老金只相差2倍左右,但是缴费金额相差了5倍。

综上所述,对于以个人身份缴纳职工养老保险和医疗保险,我个人建议还是按照缴费基数的下限,即60%来缴费是最为划算的。不管缴费标准如何,由于在退休时使用的上年度职工月平均工资都是一样的,这样基础养老金的差距会大幅度缩小,但是个人账户养老金仍然会有5倍的差距;从医疗保险来说,除了划入个人账户的资金也会减少5倍以外,其实医疗报销的比例是不会产生任何影响的。

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