太平保险是正规公司吗,太平保险口碑怎么样!

 admin   2020-12-27 09:54   39 人阅读  0 条评论

说起太平保险,我想大家多少有所耳闻,太平保险重疾险产品在线下投保渠道中占据了一定市场,从2019年上半年保险销售数据来看,太平保险保费规模达905亿元,位列寿险公司的第五名,其重疾险产品尤其受到青睐。

很多消费者觉得太平保险是大公司,买它的产品更加安稳、可靠,再加上太平保险惯用人海战术,在多方宣传推广下,太平成为大家耳熟能详的保险公司。那么,太平保险重疾险怎么样?是否值得我们购买?下面我们就来做以测评。

太平保险是正规公司吗,太平保险口碑怎么样!

太平保险重疾险的产品形态各不相同,大致可分为以下四种:

① 单次赔付型终身重疾险:只赔一次,保终身,如悦享健康2019;

② 多次赔付型终身重疾险:可赔付多次,保终身,如福禄加倍;

③ 定期返还型重疾险:期满未出险按比例返还保费,如吉福康爱B;

④ 分红型重疾险:保费更好,能定期分红,如福利金佑。

接下来我们逐一分析。

1. 单次赔付型重疾险

太平保险重疾险中的单次赔付产品主要有以下7款:

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从投保规则上看,7款产品基本一致,保障期限都为终身,承保年龄大致相同,只有太平成长无忧重疾险投保年龄限制在25周岁以下;缴费年限最长都能达到20年,部分产品不支持30年的缴费方式;等待期均为90天。

从重疾/轻症来看,7款产品保障病种无明显差别,悦享健康2019重疾前10年可提升50%保额,轻症可赔付6次,在多款产品中脱颖而出。

从保费上看,悦享健康2019、至尊至享两款产品价格更优,太平早期推出的金生康瑞、福禄康瑞等产品已不具价格优势。

总体来说,悦享健康2019性价比最高,不仅保费低,前十个保单年度额外提升50%重疾和身故保额。尊享至尊保险责任跟悦享健康2019基本一致,保费与悦享健康2019基本持平,投保年龄更宽,缺点是前十年无额外保额提升。这两款都明显比其他同类产品性价比高。

2. 多次赔付型重疾险

太平保险重疾险中的多次赔付产品主要有福禄康逸、福禄嘉倍、福禄倍佑。

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三款产品同属于多次赔付重疾险,但是具体形态完全不同,福禄康逸提供重疾3次+轻症3次+身故保障,无其他附加功能。福禄倍佑增加了分红功能,保费略高,但分红效益较低。特别提醒大家,在选择重疾险时不要贪图分红功能,因为分红险属于金融业中最保守的理财方式,投资收益甚至不如银行存款,不建议选择此类产品。

衡量多次赔付重疾险的优劣,还要关注疾病的分组,这3款产品都将重疾分为了3组,而很多网销产品都扩充至4-6组,既提高了最高赔付次数,又提高了单次赔付的机会。相比之下,太平的产品不占优势。

3. 定期返还型重疾险

太平保险重疾险也有多款定期返还型产品,这类产品不提供身故保障,但保障期满后可返还保额或累交保费。

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由于缴费期限和保障期限各不相同,这些产品无法直观比较。直接说结果,三款针对未成年人的定期返还型重疾险(E宝无忧、守护天使、少儿重疾),E宝无忧杠杆率最高,满期后返还110%所交保费,但相比较其他产品的缺点是身故只赔2倍保费。

关爱今生和吉福康爱B属于满期赔付保额型重疾险,产品形态基本相同,区别是关爱今生88岁才返还保额,所以保费较低。

此外,太平保险重疾险还有几款分红险产品,但性价比不高,分红收益并不可观,这里不做推荐。

太平保险重疾险值得买吗?

由于太平重疾险大多捆绑身故责任,因此保费偏高,30岁左右的男性要想买到50万重疾保额,需要万元以上的保费,比如销量较高的悦享健康2019,由于其不具分红、多次赔付功能,是目前太平保险重疾险中性价比较高的一款,也在线下产品中表现突出,受大家欢迎。但是,除非我们对太平保险情有独钟,建议选择其他性价比更高的产品,不仅能买到更全面的重疾保障,还能大幅度节省保费开支。比如开心保的康惠保2020版,在保障责任基本相同的情况下,保费依然比悦享健康低10%左右!如果不选身故责任,费率更优,算得上市场地板价。

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与太平系列产品相比,开心保康惠保2020具有这些优势

·保费更低,如果选择纯【重疾+轻症+中症】组合,是目前市面上性价比最高的产品。

·在保额提升方面,开心保康惠保2020前10年提升50%保额,11-15年可提升35%,比悦享健康2019更具优势。

·开心保康惠保2020包含中症责任,将轻症、中症加以区分,提高赔付比例。开心保康惠保2020中症60%、轻症35%、40%、45%的赔付比例,明显优于悦享健康20%的赔付比例。

·身故责任非必要选项,还可附加恶性肿瘤二次赔付、男女/少儿特疾,满足了不同人群的个性化投保需求。

如何选择合适的重疾险?

大多数朋友买保险是希望重疾保障,不是为了身故或残疾后能赔一笔钱,更不是为了投资理财,所以不建议优先考虑太平保险重疾险相关产品,在选择重疾险时,建议考虑以下几点:

买保险就是买保额,保额充足才能有效抵御风险。一旦罹患重疾,不仅要承担高额的医疗费,还有康复费、护理费,还要承担患病期间的收入损失,整个家庭一大笔资金渡过难关,所以在配置重疾险时,要优先买足保额。建议至少购买30-50万重疾保额,或者让保额达到个人年收入的3-5倍。如果预算有限,优先提高保额,再逐步让保障更充分。

保险姓保,重在保障,绝非理财,对于90%以上朋友来说,首选性价比更高的消费型产品,而非返还型产品和附加身故责任的产品。(详见【开心保投保攻略】或微信搜索“保险小课堂”)

重疾险种类繁多,选产品要根据预算水平量力而行。如果预算充足,建议保终身,避免因身体状况改变无法再次投保;如果预算有限,建议保至70岁,或者首选纯重疾责任的产品,比如开心保的百年康惠保,是纯重疾保障产品中的地板价。

一句话概括就是:保证保额,提高保障,降低保费。

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