利率在下行通道的话,大家如何理财?

 yixuan   2020-01-16 01:01   14 人阅读  0 条评论
1,欣奇理财师 中级经济师 财经领域创作者6794731的观点

在利率下行的通道下,任何以基准利率定价的理财产品收益率都会呈下滑的趋势。近日,人民银行前行长周小川在公开场合表示,我国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。言下之意,我国进入“负利率”时代只是时间问题。因此在如此的大背景下,进入资本市场投资不失为一种较为合理的理财方式。

然而,“收益越高 风险越高”,进入股市投资的整体收益尽管会高于银行理财等产品,但风险也不高出不少,损失本金也是稀松平常的事情。因此,欣奇建议普通投资者可以通过两种方式参与资本市场,以较低的风险获取长期稳健的收益。

一、投资高回报、高回报的蓝筹股

从长期看,在股市“追涨杀跌 快进快出”的交易方式并不能帮助我们获取长期可靠的收益。但是我们可以选择投资高分红率、高股息率的蓝筹股。在A股市场上,有一批业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司,而长期持有该类公司的股票就可无风险的获取每日4%-6%左右的红利,堪比银行理财的收益率。另外,该类蓝筹股还被称为“门票股”,持有该类股票不但分红稳定,还能参与市场打新,万一中了新股,又是一笔不菲的收益。

更重要的是,由于此类股票普遍基本面较好,长期来看股价呈上升趋势。因此,长期持有该类股票,除了享受稳定的股息外,还能获取股价上所带来的价差收益。

二、定投低估值的主被动基金

这里的基金特指用于投资A股市场股票的资金。其中,主动性基金是以寻求超越市场业绩为目标的基金,而被动基金又被称为指数基金,是以复制指数表现为目的成立的基金,主要投资的是相关指数的成分股。

然而,不管是定投主动基金,还是指数基金,最关键的是选择低估值的投资标的。


如图可知,当前沪深300指数、中证500指数等估值都是偏低的,那么此时定投该类指数基金的风险较小,潜在收益较高。

而从各大行业看,商业贸易、建筑材料、银行等行业估值处于历史绝对地位,那么当前定投前述行业为主题的基金大概率能获得不错的收益。


总而言之,尽管基础利率长期来看呈下降趋势,我们普通人仍然可通过基金定投、持有高股息率蓝筹股获得长期且稳定的收益。


2,诺哥哥和晏小妮子 新华人寿渠道经理 财经领域创作者35527361的观点

利率下行是个趋势,欧美国家现行的大多都是零利率,有的国家甚至是负利率。把钱存进银行,不但没有利息,还要扣管理费。

如果你现在手里有10万块钱,建议你拿4万存中长期的理财产品。现在五年期的还有5.0左右的利息。另外六万块钱,就买灵活型的理财,工作日随时可以支取出来的。这类灵活型理财现在收益大多在3.5左右。

至于炒股做生意之类的,不建议你去做。我们普通人没那个头脑。想要收益的前提是本金要安全。本金都亏进去了,谈何收益。


3,子衿财经 优质财经领域创作者86277085的观点

利率在下行通道时,固定理财类产品的收益率会下降,对此我们应调整理财策略,以减少利率降低带来的损失。

一、保证流动性需要的前提下,尽量多配置中长期固定利率产品。

为尽量减少利率下降对理财收益的不利影响,应该在保证自身流动性的情况下,尽量购买中长期固定利率理财产品,锁定中长期收益,因为一般期限越长,利率越高。

建议小部分资金(如10%)购买国债逆回购以保证自身资金使用需求,剩余部分可以购买3年和5年期的大额存单、银行定期存款或国债等,什么利率高就选什么。

二、选择不同银行固定利率理财产品时,充分利用存款保险制度对50万元以内存款的保护条款

根据《存款保险制度》,如果银行破产,存款人50万以内的存款由存款保险基金保障赔付。所以50万以内的存款,存在小银行与存在大银行一样安全。为此,我们在理财配置时,可以将50万以内的资金存入固定利率最高的小银行,超过50万的部分再在大银行固定利率产品或国债中选择利率相对较高的产品。这样既可以保障财产安全,又可以提高收益率。

三、利率下行通道,股票投资更具有优势

利率下降会在一定程度上促进股票价格上涨。为什么呢?

一是利率下降会降低公司的融资成本,进而增加公司的利润。

二是利率下降,银行理财、国债、国债逆回购、银行大额存单等的收益率也必然下降,这就使得同样股息率的股票更具有吸引力,大家就会把资金投入股市,间接导致股票价格上涨。


综上,利率下降通道,我们应多配置中长期固定利率产品,并适当投资优质股票。


4,互金直通车 青云计划获奖者 优质财经领域创作者43909631的观点

我们看到,去年美联储已经连续多次降息,我国的lpr报价利率也呈下降趋势,2020年元旦,人民银行又全面降准0.5个百分点,这都预示着利率可能阶段性下行。

当利率进入下行通道,无风险投资收益水平会下降,对大部分投资者来说,理财将变得更加困难。这种情况下,应该如何理财才能做到收益最大化呢?下面给大家支几个招,如果你觉得有道理,请参考。

1、提前锁定未来收益

当利率下行趋势出现后,最简单的方法就是选择一些固定收益的产品,然后尽量选择长期投资。

比如银行存款,一旦资金存入,利率就固定了,即便将来利率下跌,对已有的存款不会有影响。

因此投资者可以选择一些5年期存款,这样即便在5年之内利率大幅下降,你的存款利息就保证了。

比如,去年一家银行的5年期存款利率为6%,当时我的一个朋友一次性存了30万元,这样他的存款利息在5年内就提前锁定了,现在正偷着乐呢。

目前一些民营银行的创新存款,5年期存款利率为5.4%,比原来最高利率下降了0.6%,但是这也是比较高的利率了,如果利率继续下行,将来5%以上的存款可能就很少了。

除此之外,去年5年期国债的收益率为4.27%,今年在发行新的国债,不知道收益率会不会降低,但是5年期国债仍然是一种可以锁定未来收益的产品。

(如上图,5%以上的创新存款已经很少了)

2、跟踪经济发展趋势

其实,利率只是一种市场调节工具,无论利率怎么变化,社会经济仍然是要发展的,利率下降,只不过是为了刺激实体经济的发展。

只要我们的投资跟踪经济发展的趋势,就可以实现更好的投资收益,比如这次人民银行降准,将释放8000亿的流动资金,这些资金会流入到实体经济当中。

它在稀释无风险理财收益的同时,也会抬高权益类资产的价格,最近几天的时间,上证指数已经上涨了1%,创业板指数涨幅更是高达3%以上。

因此在利率下行的时候,我们要尽可能的去投资一些权益类的资产,比如投资一些偏股型基金,尤其是一些宽基指数基金,投资收益很可能要好于利率上升通道期间。

(如上图,创业板指元旦后开启暴走模式)

总之,利率处于下行通道虽然会让很多人感到投资难度增加,但也并不是一件坏事情,只要你能把握一些基本的经济规律,然后顺应经济发展趋势,在利率下行的过程中,其实会有更多有价值的投资机会。


5,溯源归一 优质财经领域创作者7961219的观点

利率下行降低了货币的时间价值,会改变传统的资产定价模式。

利率下行,最直接的影响是商业银行,本来的目的是促进商业银行放贷给实体经济,刺激支持实体经济。但是这会反过来增加银行的成本,压缩银行利润,增加了银行的经营风险,从而推动商业银行惜贷行为。短期有利于股市繁荣,推高资产价格,但是长期效应是逐渐递减,直到失去效果后央行进行新一轮的利率下调。

在经济的发展三要素中,人、技术进步、资本相互关系中,人口和技术短期看不到改善的前提下,货币政策就只有不断下调。

在这种情况下,对于普通老百姓而言,理财就必须注意以下几点。

1、尽量投资股市。钱不值钱后流动性泛滥,会推升权益类资产价格上扬,短期带来交易性的投资机会。但是别买银行股,银行一方面成本增加经营风险增加,另一方面息差收窄,业绩受影响明显。

2、不要投资购买银行现金类理财产品。这个更好理解,利率下行,货币价值降低,其收益肯定下行。现实中,余额宝推出之初,其收益一度高达6%以上,但是6年时间过去了,目前收益已经下降到3%以下,固然推出之初有补贴和促销的因素,但是利率下降50%这也是不争的事实。

3、购买黄金和房地产。黄金具有保值功能,这一点我说过多次,100年前的伦敦的一套房价值5公斤黄金,今天同样房子还是价值5公斤黄金。房地产和股票一样,也是一种商品,在利率下行周期中,价格会反向上涨。

总之,记住一个原则,利率下行,推升资产价格,货币现金贬值这一关键变化即可。

我是溯源归一,极简投资践行者!


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