央行降准和降息是什么意思?

 yixuan   2020-01-15 20:09   10 人阅读  0 条评论
1,陆笑柒 上海厚冠信息咨询有限公司部门负责人 财经领域创作者38303647的观点

这个问题有意思,我来举个例子解释一下。

央行与银行的关系

一句话:央行是银行的银行。通俗的来讲:央行可以比做爸爸,银行可以比作儿子。

利息与降息

儿子以放贷为生,放出去的贷款要收一定比例的利息,这个比例就是利率。通常情况下,爸爸有很多儿子,爸爸担心儿子们胡来,于是给儿子们一个指导的利息值,这个利率就叫基准利率。有的时候爸爸觉得需要往外放出去更多的款,就会告诉我儿子们要降价了,甚至自己就降低指导利率,这就叫降息。

准备金与降准

爸爸是一家之主,为了保证风险可控,爸爸不会允许儿子们把手里边儿的钱全部放贷款出去。如果儿子有100块钱,爸爸会要求儿子拿出来25块钱放到爸爸这里,剩下的75块钱儿子可以用来放贷。拿到爸爸这里的25块钱就叫准备金,这个25%就叫准备金率。降准的意思就是降低准备金率。比如说以前儿子们需要拿25块钱放到爸爸那里。如果降准到20,儿子们只需交20块钱放到爸爸这里了。这样的话儿子们可以放贷款的钱就由75快变成了80块。儿子们的手头宽裕了,专业的术语叫释放更多的资金流动性。至于说往外放出去贷款是什么价格,那就是利息的事儿了。

准备金率与利息之间的关系

如果爸爸降低了准备金率,儿子们手头里边的钱就变多了,可以往外放出的款项也变多了。而假设市场上需要来借款人是有限的,儿子们为了尽快把款放出去挣更多的利息。于是会适当的降价,也就是降息。侧面上刺激了经济。

以上就是降准和降息的大概意思。

我是陆笑柒,希望我的回答对你有帮助。欢迎大家在评论区留言或私信交流。


2,南公子 财经领域创作者97316317的观点

今天上午(2019年11月18日),央行公开市场开展1800亿元7天期逆回购操作,中标利率下调至2.50%,下调5个基点。这个消息本质上就是降息。这可能和近期股市大跌有关,央行释放流动性,来提振股市的信心。果然,消息一出,股市应声上涨。

那么,降准和降息到底指什么?,它们之间有什么区别和联系呢?

降准是指央行降低存款准备金率;降息是指央行降低存贷款基准利率。

存款准备金(率)的定义:

“指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金,金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率”。

存款准备金制度是在中央银行体制下建立起来的。存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算,之后逐渐演变成为货币政策工具,中央银行通过调整存款准备金率,影响金融机构的信贷资金供应能力,从而间接调控货币供应量。

2019年最近一次调整存款准备金是在9月16日,为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,中国人民银行决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。

这次调整之后,当前最新的存款准备金率为:大型金融机构存款准备金率为13.0%,中小金融机构存款准备金率为11.0%。

存款准备金率调整的意义

央行调整存款准备率在不同的经济环境下有着不同的意义,在当前环境下,经济处于下行,有通胀压力,民营企业和小微企业生存环境艰难,融资成本的高启进一步压缩了这些企业的利润空间,更为关键的是这些企业融资难度也很大。央行降准,也是贯彻党中央、国务院部署,推进金融供给侧结构性改革的重要举措,有利于处理好总量和结构的关系,用改革的办法优化金融供给结构和信贷资金配置,释放银行尤其是中小银行的信贷资金,加大资金流动性,支持中小银行更好地服务民营和小微企业,加大对实体经济的支持力度。

利率

目前贷款基准利率已经走进历史舞台,代之以贷款市场报价利率LPR。而LPR利率和市场利率(MLF)挂钩,根据市场供求,于每月20日进行报价。

存款基准利率目前还保留,据央行相关人士表述未来存款基准利率在相当长的时间将保留,但是从2015年最后一次存款基准利率调整后,到目前还没有进行调整过。

总结

总之,存款准备金率和利率都是央行货币政策的工具。中国人民银行通过这些工具实施稳健的货币政策,不搞大水漫灌,注重定向调控,兼顾内外平衡,加大逆周期调节力度,保持流动性合理充裕,保持广义货币M2和社会融资规模增速与名义GDP增速基本匹配,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。


3,与财为伴 优质财经领域创作者81342337的观点

央行降准与降息都是中国人民银行为了控制市场的稳定,通过货币政策调节市场而使用的货币政策工具,降准是通过释放流动性来对经济进行调控,降息是通过降低利率来降低市场的融资成本,从而到达调控经济的目的。


央行降准

央行降准,是指中央银行降低法定存款准备金率。商业银行在吸收储户存款后,并不是能够将所有的储户存款贷出去,而是要按照中央银行规定,将部分存款的比例按照央行规定的存款准备金率存入商业银行自身在央行的账户。

举个简单的例子,假如法定存款准备金率为20%,那么储户每存入100元,都需要将其中的20元放在所在央行的账户里,如果降准将准备金率将为10%,那么这100元只需要存入10元,将会多出10元可供银行放贷,所以会增加市场上的货币供应量,刺激经济的发展。

央行降息

央行降息,是指央行通过利率政策来降低基准利率。利率与投资和消费密切相关,降低利率后,意味着企业与个人的融资成本更加的低廉,企业将能够更加容易的从市场上获取资金。这样将会使得企业和个人更愿意去银行获取资金,这样不仅能够扩大企业的发展同时也能够扩大个人的消费,达到刺激经济的作用。

其实无论是降准还是降息,对市场来说都是好消息,因为降准降息是属于宽松型的货币政策,能够有效刺激经济的稳定发展,对于市场来说是一个利好消息。

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4,招商银行App 招商银行App官方账号12656969的观点

想要弄明白降准和降息是什么意思,首先要明白央行和银行之间的关系。

央行被称为:“银行的银行”,“最后的银行”。因为银行的钱不是大风刮来的,如果银行没钱了就得找央行借钱。央行有控制(调节)银行释放贷款的途径/工具,通过控制银行来控制市场资金的充裕度。

清楚央行和银行之间的关系后,我们再来讲讲降准和降息是什么意思:

①降准:央行降准的意思是下调商业银行法定存款准备金率,比如原来是30%,现在降到了20%,意味着银行吸收100元人民币存款最低缴存由30元降到了20元,也就是说银行的流动性资金由原来的70元升到了80元。

②降息:如果商业银行现在给企业贷款的基准利率是6%,这个基准利率是央行规定的,利率是贷款人最关心的问题了,因为这就是成本,1个亿的贷款,1个点的利息就是100万了,所以利率决定了企业成本,进而影响企业盈利。贷款是为了生产,财务成本是要算到成本里去的,所以降息就是央行把基准利率从6%降低到5%,如此一来市场资金成本降低,贷款的人也可能会更多。

如果还是觉得太抽象不方便理解,在举个简单的例子,相信你一看就懂了: 记住,降息降准好比健身:都是为了健康,降准是每天跑步从8公里提升到10公里,这是绝对数量的变化;降息是配速从6分钟提升到5分钟,这是质量的提升。


5,家千万房产网 54574040的观点

降准是央行扩张性货币政策之一。央行降低法定存款准备金率,影响银行可贷资金数量从而增大信贷规模,提高货币供应量,释放流动性,刺激经济增长。

降息是指银行利用利率调整,来改变现金流动。当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。

降准对楼市的影响无需多说,虽然一而再再而三地称,不是为楼市注水,但降准之后市场流动性增加,无论这些资金用在哪些行业,都会有部分以各种方式进入楼市。未来,无论是银行放贷还是房企融资都会变的更加容易,从而降低买房难度,释放购房需求,推进房企拿地,促使楼市升温,吸引一大批购房者急忙入市,最终出现供不应求的局面。

而降息,则直接减少房企融资的成本,有助于房地产行业发展;另一方面,降息也可能会对银行房贷利率有所影响,降低人们购房的成本,提高大家购买的积极性。


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