结构性存款和国债哪个最安全?哪个更适合投资?

 yixuan   2020-01-15 15:47   94 人阅读  0 条评论
1,范范谈保险与理财 中国太平人寿理财规划师 财经领域创作者14925039的观点

根据自己的投资风险偏好来最终确定选择哪个作为投资,与投资比例。通过分散投资来分解由于单独投资一个产品所面对系统性与非系统性风险。

结构性存款,是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行,由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等),将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。

国债又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。

结构性存款相对与国债的对比:

1、 结构性存款具有一定风险,而国债为零风险;国债属信用等级最高、安全性最好的债权债务关系。

2、 结构性存款宣传展示利率一般为预期利率,并不是实际给付的利率,收益存在不确定性。而国债的利率为实际给付利率,确定给付;

3、 结构性存款的流动性较差,客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此,客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。自由转让和流通是国债的基本属性和特征,国债都可进入证券市场自由买卖 。


2,银行研究僧 优质财经领域创作者36473466的观点

结构性存款是银行自营,靠的是银行信用。国债是银行代销国家债权,凭的是国家信用。评判两种产品,哪个更安全关键是看银行信用和国家信用你更相信哪一个。

大部分人都会说国家信用肯定强于银行信用,没有国,哪有银行?这种说法在大部分情况下是存在的,但如果你在外国,先购买动乱国家的国债后购买工商银行的结构性存款,很有可能国债的安全性要低于结构性存款。

也有人说国家代表的是政权,银行代表的是利益,政权会变,利益却不会变。在相对稳定的国家,比如我国。国家信用受损的可能性要远低于银行破产,国债的安全性要高于结构性存款。

上述两个例子是从绝对的安全性来考虑,我们再看看利率期限之类的综合情况。

以工商银行的结构性存款为例,利率大致在2.7%—3.4%之间。期限从几十天到三百多天不等,起存金额一万起,也有5万起的,属于保本浮动收益产品。虽说这个利率区间并不是最终利率,但既然这样标出来了,收益低于2.7%,超过3.4%的概率几乎没有。

国债一般分为三年期和五年期两种不等,100元起存,利率分别为4.0%和4.27%。只要国家信用在,可以保本保收益。每期全国发行150亿,主要在六大行以及大型股份制银行有销售。

从利率等相关角度来看,我们可以得出这样的结论:结构性存款,存期短,利率低,保本不保息。国债存期较长,利率相对较高,保本保息。

如果你长期不用,国债是最好的选择,利率高,安全也有保障。如果有可能会近期使用,可以选择结构性存款,期限是它的优势。

国债这个产品从利率上,安全上来说都非常不错,但是每期全国只发行150亿,这个数额可是非常少了。如果想买,可能需要抢购才行。

总结:

通过题主的选项,“结构性存款和国债”,我可以判断出,题主是属于可以承受一点利息上的损失,但不愿接受本金损失的那种人。这类人群是银行的主要客户。如果结构性存款不想买,国债没赶上,我建议题主如果资金宽裕的话可以考虑下大额存单。20万起,利率也能达到4.0%以上,目前虽然也额度紧张,但不少银行也还是有额度的,只是限定每天的发行额度。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!


3,财经宋建文 青云计划获奖者 优质财经领域创作者96668868的观点

结构性存款和国债谁更安全,需要具体来看待。

国债是以国家信用为担保发生的债券,发生风险的可能性很低,属于非常安全的理财方式。而结构性存款相对来说要复杂一点,结构性存款与传统存款和一般的理财产品都有区别,是将普通存款与衍生品(比如黄金、汇率等)挂构的方式来争取获得更高的收益率。

这意味着,挂钩衍生品的资产越高,对应的潜在风险就越大。如果是保本型的结构性存款,本身是可以实现保本的,因为资产中用足金多的部分配置了存款,即便挂钩衍生品的那部分资产全部亏掉,也可以实现保本。非保本的则会对应有少量风险。

因此,总的来说,国债安全性更高,结构性存款的话保本型的无风险,非保本型会有少量风险。具体哪种方式更适合,对不同的投资者来说,结果也是不一样的。

对于低风险且只能接受固定收益的投资者,选择国债更合适,毕竟发生风险的可能性很,且在购买国债的时候就确定了到期后的利率,三年期储蓄国债利率为4%,五年期储蓄国债利率为4.27%,到期后一次性还本付息。

而结构性存款则收益本身是不固定的,需要以到期收益不准。比如说一款年化收益率1.95%~4.5%的结构性存款,如果产品运作达到预期,到期可以获得4.5%的收益,相对比普通的定期存款利率要高出很多,而如果达不到预期,也可以获得1.95%的收益,与普通定期存款利率相当。

另外,储蓄国债只有三年期和五年期两个期限的产品,而结构性存款有三月期、半年期、一年期等不同期限的产品,投资者也需要根据自己的资金安排选择适合自己的方式,比如说购买了三年期的国债,一年后需要用钱就比较麻烦,而结构性存款则流动性相对会更加灵活。


4,谈财论道 财经领域创作者1082372的观点

在我看来你能问出这样的问题那就是对于这两个产品没有一个全面的认识,实际上在我国国债更加安全,而从收益角度来看,结构性存款一般会高于国债,但是收益率并不稳定,所以综合来看我认为国债更优。

结构性存款与国债都是什么

结构性存款。它不是普通存款,也不是银行理财。是在存款的基础上嵌入金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。

国债。国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。

结构性存款与国债对比。

安全性。通过定义我们可以看出,国债以国家信用为担保,在我国可以认为绝对安全。而结构性存款由于引入了金融衍生工具,存在波动风险,不过目前银行发售的结构性存款大部分属于保本型,不用担心本金安全。

收益性。国债的收益很稳定,持有到期就会按照约定的利率给付利息,目前最新的利率为三年期4%,五年期4.27%。结构性存款收益性主要取决于金融衍生资产的收益,如果收益高利率就高,如果投资收益低,利率也会低。目前一年期结构性存款可以达到3.8%到4.5%左右,半年期在3%到4%左右,从收益上看有较大弹性。

综合分析国债与结构性存款我认为国债更加安全,收益稳定,而结构性存款收益可能高,所以我建议稳健型投资者选择国债,想要获得高收益可以投资结构性存款。

我是谈财论道,每天分享财经观点,欢迎关注。


5,股市小猎豹 《投资快报》证券分析师34695056的观点

首先,在国内,结构性存款和国债都是最安全的产品,两者的区别在于,国债属于理财产品,结构性存款属于银行存款,不是理财。其次,投资要选结构性存款还是国债,要关注收益率和期限,特别是期限的问题。这里先简单解释一下结构性存款和国债。国债是以国家信用为基础,向社会发行的一种债权债务的债券,发行的主体是国家,简单说,就是你把钱借给国家,你是债权人国家是债务人,这个信用背书是国家,安全性是不用担心的。利率是固定利率。结构性存款,就是在存款的基础上,加入金融衍生品。例如,你存100元结构性存款,95元会用于存款,5元会去做金融衍生品,然后95元存款在到期之前会产生5元利息,到期了,你收到就是,95元本金+5元利息+5元金融衍生品+衍生品得到的收益。所以就算你5元的金融衍生品全亏了,你还是本金安全的。你所要承担的风险利息可能会很低,而本金绝对安全。好了,通过前面,我们就可以看到,国债是保本固定利率,结构性存款是保本浮动收益。因为本金都是安全的,至于我们要选择哪一种,就看你的预期收益,投资期限等目前储蓄式国债5年期的收益大概在4.5%左右,结构性存款的收益在1-7.5%。如果你不满足国债的收益,那么就选择结构性存款。还有就是看你的资金使用周期,结构性存款期间不得提前支取本金,这点一定要记住。储蓄国债可以提前支取,承办银行柜台去申请提前兑现就可以。另外,银行还有一款是大额存单,也是属于存款,利率上会跟国债差不多,也可以提前取出,还可以转让,利息支付方式可以按月支付,期限最低可以1个月到5年。所以,如果对资金周期需求较高,我不建议结构性存款。然后国债还有大额存单都可以,看当时银行有哪一款就买那一款,因为国债和大额存单都是要抢的。


本文地址:http://ctkingdom.com.cn/caijing/39472.html
版权声明:本文为原创文章,版权归 yixuan 所有,欢迎分享本文,转载请保留出处!

 发表评论


表情

还没有留言,还不快点抢沙发?