有40万元存一家银行好还是存两家好?

 yixuan   2020-01-15 12:19   7 人阅读  0 条评论
1,互金直通车 青云计划获奖者 优质财经领域创作者37060847的观点

40万元是一个不小的数目,但是还在存款保险基金50万优先赔付范围之内,因此,40万存银行一般不用分开,特殊情况要看银行给的利率和您对资金灵活性的要求。

1、银行给的利率

超过20万的存款就可以选择银行的大额存单,而大额存单的利率是非常高的。比如中国银行2019年1月29日起发售2019年第三期个人大额存单,三年期20万元就可以享受4.125%的利率,您可以选择全部或者分开存在中国银行的大额存单。

但是其两年期的按月付息产品,起存点是25万,如果分开存只能有一个存单享受大额存单,就有点不划算了。

同样,其他银行的大额存单,如果利率更高,也可以全部存入其他银行,没必要分散到多个银行,因为是否分散安全性是一样的,反而多浪费时间和精力。

下图是最新的中国银行大额存单利率表。

2、您对资金灵活性的需求

除了看利率,再就是看您存款的时间,一般时间越长利率越高,但是时间越长,中间急需资金的可能性也越大。分开存有利于选择不同的存款期限,应对资金灵活性需求。

比如您40万一次性存入中国银行三年期的大额存单,在2年8个月后,您有急事需要把20万取来,只能按2年整存整取的挂牌利率计息,也就是按2.75%的利率计息,剩余的20万可以继续按大额存单计息,很显然会有利率损失。这样您就不如分成两单存了,如果按20万存3年,另外20万存2年,就不会有利率损失。

所以是否分开还要看您中间有没有资金需求,如果有就尽量分散,如果没有,就不用分散。


2,贷款教授 优质财经领域创作者95002036的观点

40万存款建议你只存一家银行就可以。

虽然做投资有一个原则,就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里面,但这个是针对不同类型的投资而言,对银行存款来说,我认为把大金额的资金放在同一家银行里面更有优势。

你可能担心40万块钱放在同一家银行里面可能不安全,担心哪一天银行破产了,那你的钱就可能打水漂了,但这种担心是没有必要的。

首先40万在存款保险条例保护范围之内,没有风险。

根据存款保险条例的相关规定,只要是50万以内的存款本息都会受到存款保险条例的保护,也就是说50万之内没有任何风险,就算哪天银行真的破产了,也会有存款保险基金代为偿还。你存40万完全是在存款保险金额的保障范围之内,所以没必要担心出现意外风险。

其次40万块钱存在同一家银行里面有更多的优势。

目前银行存款竞争非常激烈,各大银行为了获取更多的存款使出各种招数去拉存款,而拉存款最有效的一个手段就是上浮存款利率。

当然银行上浮利率不是说随便就可以上浮,一般银行能够上浮更高利率的只针对那些大额存款客户。你目前有40万块钱,你可以分20万在两个银行同时存款,这样也基本可以达到大额存单的门槛,基本上三年期可以获得4.18%左右的利率。但如果你把40万在某个小银行存三年期以上,我认为能够获得4.5%左右的存款利率应该是不成问题的,这意味着你存款的利息可以多出1280元左右。

另外把40万存在同一家银行,你可以享受更好的服务。你在两个银行存个20万,其实这个金额真的不算大,银行大把客户都有20万以上的存款,所以20万存款对银行来说只不过是一个普通的客户。但是如果你在某一个银行存款的40万以上至少跟20万的待遇还是有一些区别的,特别是在一些小银行一次性存款的40万,说不定银行会给你被一个专门的理财经理,说不定还可以获得个VIP待遇。

当然如果你想贪图一些小便宜,那存两个银行也是一个不错的选择。

目前银行都在积极拉存款,而为了拉存款,目前银行都会有一些存款送礼品的活动,很多银行只需要你存个5万块钱以上就可以获得一些礼品,这些礼品有柴米油盐等等。

如果你把40万存在一家银行,那你最多只能获得一次礼品,要是你把40万分成两部分,存在两个不同的银行,就可以享受两次礼品,如果你嫌这个礼品拿的还不够,你甚至可以把40万分成8份,然后存在8个银行拿8次礼品!


3,理财鸭 优质财经领域创作者40690791的观点

如果有40万元的资金,那么小财建议存在一家银行更好一些,这样对自己更加有利,以下是原因和观点。

首先,如果把40万元的资金放在两家银行,那么就资金势必会被分散,比如40万元的资金可能会呗分成20万元和20万元的资金,资金会被分散,银行自然是希望存款人存款资金越多越好,相应地,给存款资金多的存款人利率也高。

由此,可以看出把40万元的资金放在一个银行更好一些,资金没有被分散,利率高,对应的收益也高。那么风险怎么样呢?

40万元的存款放在银行,无论银行倒闭与否,本金和利息都安全

在2015年的时候,《存款保险条例》出台,这样的政策的出台是为了保护银行倒闭之后给储户造成的存款损失,具体的条款规定是最高本金加上利息最高赔偿50万元,记住,在条款里面是包含了对应的存款利息。

如果40万元存在银行,银行最高给出4%的利息,那么每年的利息就是1.6万元,即使是按照五年期计算,五年总共的利息是8万元,那么总共本金加上利息就是48万元,没有超过50万元,即使银行倒闭,储户可以得到本金和利息的全额赔付。

小财说一说

所以还是把40万元的资金放在一起存款更好一些,即使银行方面发生严重问题,自己的本金和利息也是不会受到任何的影响,如果分成两笔资金,由于单笔的资金少,那么在银行的利率较低,利息收益较小,所以不如一起存入40万元的资金。

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4,小黑看财经 财经领域创作者18082641的观点

不请自来。笔者建议,40万元存款还是存在一家银行比较好。

之所以建议存在一家银行是根据多种因素综合得出的结果,主要涉及风险和收益两个维度:

1.风险。根据《存款保险条例》相关规定,50万内的本息受到保护,即便是银行破产了,也会有保险基金兜底赔偿,并不存在风险。


2.收益。在银行存钱,金额越大,议价能力也越大。10万元和40万元,所享受到的利率优惠也肯定是不一样的。


综上所述,根据风险和收益两个维度的考量,40万元存银行的话,还是存一家银行比较合适。


5,小方聊投资理财 深圳市三利谱光电科技股份有限公司生产主管 财经领域创作者70367720的观点

国家法律规定银行存款在50万以内给予保本保息,所以40万要存的话只存一家银行就行了,省的麻烦。

但是我如果手里有40万的话,我不会全部存银行,利息太低了。

我会银行定期存款搭配定期理财以及高风险的基金定投,来实现资金的不断快速增值。

01.30%资金存银行三年定期,安全灵活有收益。

12万放银行三年定期,时间不长利息不低有3.2%。

最好分成十二笔每笔存一万,这样需要用钱可以按需提前支取,不用损失全部利息。

12万放一年利息收入在3840。

02.50%资金用来购买一年定期理财,收益高流动性差。

支付宝一年定期理财年化收益率在4.5%左右,50万分开购买国寿安鑫盈360,长江养老添年享,国寿安鑫利365等。

为什么说定期理财流动性差?那是因为定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回。

这样下来一年利息收入在9000元。

03.余额宝用起来,移动电子钱包让零钱活起来每天都有收益。

我会放一万在余额宝中,用来防止日常小额突发用钱情况,可以扫码也可以转账银行卡取现金,最快15分钟到账,安全便捷。

现在余额宝七日年化收益率为2.4%,一万一年收益为240元。

04.剩下的7万用来购买基金,让资金快速增值。

拿出5万直接购买债券型基金,你也可以分十二期每月购买。

拿出两万用来开启指数型基金定投,用一年时间分成十二期每月定投一次。

这样下来一年平均收益在5%问题不大,7万收益在3500。

总计利息收入为3500+9000+240+3840=16580元,40万一年收益率为4.1%

总之,理财就要保证资金安全灵活,一旦发生急用钱数额较大就能灵活支取,最后才考虑如何兼顾灵活还能保证有较高收益。


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