香港重疾险和大陆重疾险哪个好?

 yixuan   2020-01-15 09:27   13 人阅读  0 条评论
1,独孤求白先森 财经领域创作者15182748的观点

香港保险这些年以“低价高保额”和所谓高比例分红吸引了很多大陆居民前去投保,尤其重疾险以超多病种保障和超高保额免体检经常被香港保险的代理人和经纪人拿来和大陆保险做比较。但是,随着监管部门对赴港投保的风险提示和大陆保险的逐渐完善,这两年香港保险在大陆逐渐降温。

老百姓买保险,看重的无非是产品和服务。单就产品而言,香港保险是有一定优势的。首先,香港保险业发展已经历经百年,其在产品精算、定价依据甚至制定疾病谱等方面都有非常成熟的经验;其次,香港人口少,而保险公司众多,竞争比较充分,各家保险公司为获客倾向于让利于保户;第三,香港作为国际金融中心,保险公司可投资于全球资本市场,获利机会更大。因此,香港重疾险作为香港保险的一个典型代表,相较于大陆重疾险,竞争力是比较强的。

但是,保险业作为金融服务业的一个重要分支,服务是其本质特色。我们需要看到,我们和香港是“一国两制”,大陆和香港是不同的政治经济法律环境。显然,作为大陆居民,享受到香港保险公司的完善服务就比较困难,不仅买保险要亲自过去香港投保(在大陆投保香港保险属于“地下保单”,非法的,两边都不受保护);而且还要在香港开设银行账户,而开户手续比较繁琐;还牵涉到汇率的变化,将来的分红和收益很难说得准。比如,十年前,港币比人民币值钱,现在就反过来了。

另外,对于理赔,你也很难指望香港的保险代理人和经纪人跑到大陆来为你提供服务。而大陆的保险理赔,不仅有服务网点,还有保险代理人和经纪人随时可代办,并且借助于移动互联网等金融科技,现在远比香港便捷。此外,对于重疾险中一些重疾的认定,两地是有不同标准的,比如对于癌症的认定,大陆就比香港宽松。如果涉及理赔纠纷,那就更加麻烦,有可能要到香港打官司,不仅往来不便,还涉及到高额的诉讼费用。毕竟光就律师费,香港比大陆就要高出一大截。

所以,买香港保险还是大陆保险,不能单纯看产品,还要结合服务等做全面比较。如果不是买大额分红险和高额寿险做资产配置(因为这些牵涉到服务的几率相对要小);而只是单纯买一些医疗、重疾保障类的健康险产品,根本没有必要跑到香港去。并且长远来看,随着大陆经济的崛起和保险行业的快速发展进步,大陆保险会比香港保险更有竞争力!


2,一方有保 50619004的观点

现如今,大陆和香港的保险市场,都和以前不一样了!没有绝对的好与不好。有优势也有劣势。

比如孩子可以买到很高的额度,这点我挺喜欢的,大陆设限较高;比如差异化定价优势,区分吸烟与非吸烟客户,不吸烟的客户投保,保费会便宜一些;比如香港保单是以港币或美元计价,这也属于咱们多元化资产配置的一部分等等这些都是优势。

比如香港的医疗没有直付,理赔很麻烦;比如香港重疾险遵循的是最高诚信原则,不可抗辩条款与国内完全不同,我们接触到好多因为甲状腺结节没有如实告知而被香港保险拒赔的案例;比如香港的重大疾病保险没有轻症豁免责任,我一客户因为做了一个小手术,轻症理赔后,每年还得继续交保费,心里特别不爽~但是大陆的重大疾病保险在轻症理赔后,后续保费就不用交了~ 等等这些就是香港保险的劣势。

且,现在内地居民赴港投保已呈明显下降趋势。

不管是香港保险,还是大陆保险,亦或是新加坡保险或美国保险,都有其存在的价值与意义,保险作为一种融合了法律、医学的金融理财工具,都需要咱们在投保前深度思考、理性对待,想想自己需要什么,不做功课,盲目投保,在哪儿都会被坑啊!


3,寇金莉 财经领域创作者12402067的观点

如果有将来到海外生活或者就医的计划,港险肯定更为合适。或如果是给孩子投保,由于保单期限可能极长,也可以更多地关注香港重疾险,既长期对抗医疗通胀,也能有一笔储蓄留给孩子。

下面简单分析一下香港重疾险和大陆重疾险对比:

1.内地的重疾险,保额是不会发生变化的,现在买一份50万的保险,觉得保障是够的,几十年之后够不够,就谁也不知道了,所以经常听到保险代理人让客户加保,但是年龄越大,加保金额也就越多了;

港险的好处就是保额在递增,30年后,保额可能增加到初始保额的1.5~2倍,就算没有完全覆盖通胀,也能提供更多的资金支持。

2.内地保险支持问询告知,即被保险人如实回答投保单上的问题即可,而且一旦保单生效满2年,保险公司不能再对保单的有效性提出异议;

但香港保险在投保时的问题更为开放,因而要求投保人和受保人告知一切与之相关的事项。港险中也有生效满2年即不得提出异议的条款,但有些仅适用于身故赔偿,有些虽然适用于整张保单,但会明确地将“欺诈”作为除外条件,港险对诚信告知非常严格

3.港险是以美元计价,汇率风险这个大家也需要。



4,说说保障 南宁市第三十四中学教师 财经领域创作者10813724的观点

首先多谢头条的回答邀请。

近几年来,随着我国重疾率不断上升,并且呈现出低龄化发展趋势,人们都开始及早的为自己做好保险规划。如今,如果说人们去香港购物已经OUT了的话,那么前往香港购买保险就成为了一种新的时尚。

那么相对于我国内地的重疾险而言,香港重疾险是否真有网上传闻说的那么便宜并且性价比高呢?接下来,就请看看小编如何分析。

实际上,香港重疾险在设计上是与内地重疾险有很大区别的,两者也是不太容易进行比较。在很多方面,香港险和内地险都不一样。比如香港险在对于男性投保人上,分为吸烟者和非吸烟者两类,但是我国内地险就没有此类划分。那么根据以往的这些保单来看,单从价格方面来说,香港重疾险的确是比内地重疾险要稍许便宜一些。

但是在各自的保障内容上,内地重疾险则更胜一筹。不仅包含了重疾责任,并且还含有全残、身故等条款。

不过在病种内容的细节上,两者也是存在了很多差异。比如内地重疾险在脑中风这一重疾上,规定非常严格,要求被保险人在确诊为疾病180天后,仍然遗留一种或一种以上障碍的才可以进行赔付。但是香港重疾险就没有像此类一样特别具体的表述,要求必须提供核磁CT或磁力共振证明,且必须由脑神经专科注册医生确定才可得到赔付。

由此可见,二者对于重疾的诊断原则以及赔付标准上的方向大致是一致的,可是对于细节方面的表述,还是存在部分差异。



5,八月长风 财经领域创作者41828882的观点

没有说哪个好。合适自己的最好。建议香港户籍的就买香港的。大陆户籍的就买大陆的。大致来说香港保险和内地保险的区别有两个方面:1:香港和内地保险产品本身的差异。2:香港和内地法律体制的不同两个地方的保险存在很多差异,需要理赔的时候也会有很多争议的地方。选择适合自己的就好了。在考虑商业保险的时候,一定要根据自己的实际情况和需求来考虑保险产品,当然,也一定要选择一个靠谱的,可以根据你的情况提供专业建议和服务的代理人。

1. 如果想要更加方便简单的办理保险产品,可以选择内地的保险产品。

2.如果想要享受全球医疗,比较偏向于境外的医疗条件和机构的客户,可以选择香港保险。

3.想要做一个资产防火墙,持有多种货币的客户,可以选择香港保险。


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