基金定投需要长期坚持,到了止盈点就卖出基金,卖了就没有了,到底坚持的是什么?

 yixuan   2020-01-15 08:46   5 人阅读  0 条评论
1,财来道 财经领域创作者60664327的观点

关键词:基金;定投;止盈。

基金定投确实需要长期坚持,但并不是说,你卖玩了就什么都没有了?

首先,要明确的是投资目标。

自己的收益要多少?合理的收益又是多少?

作为股票型基金,过去20多年,开放式股票基金平均年化收益为16.7%,你的目标设在年化10-15%是比较合理的。

其次,这里涉及到止盈的探讨。

也是基金定投的关键技术了,止盈的方法也有很多,比如常用的有几种:

目标止盈法:达到自己的盈利目标全部卖出。

移动止盈法:达到盈利目标后,若继续上涨则继续持有,在顶点回撤一定幅度时卖出;

倒三角止盈法:如达到目标收益,卖出50%;在目标收益之上10%,再卖出30%;若再涨10%,则全部卖出。

这些止盈方法也不是完美的,因为未来的涨跌,谁也无法预料,你也要结合自己的目标来执行。

第三,止盈的相对必要性

定投也是有局限性的,随着定投期数的增加,累积的本金就会很多,定投的效果就会减弱。A股市场以震荡为主,非单边上涨市场,定投后期市场波动对本金的影响就很大。为确保安全,收割既得利益,对整体的收益影响是巨大的。

第四,定投的反思。

那么问题来了,如果你的判断是单边上涨的市场,我卖了不是什么都没了吗?但重要的是,我们是否能确定这是单边上涨市场,也能在高点卖出,如果是我肯定就不定投了,一次性买入肯定收益会更高。

第五,底仓止盈法。

所以如果你担心踏空市场,还可以在达到目标收益时卖掉70-80%,剩下20-30%的底仓,然后继续之前的定投,在市场出现顶点,卖菜大妈都在谈论股票时,清仓卖出。

高收益意味着高风险,达到目标时卖掉70-80%,本金已经回来,剩下20-30%基本就是纯利润,再去持续定投,哪怕卖不到高点,你的风险和收益也是有保障的。

基金定投也要戒贪,提前制定好策略,涨跌尽在掌握之中。


2,鑫财经 国际金融理财师 优质财经领域创作者2773077的观点

坚持什么呢?

第一你要熬时间

就像题干说的,基金定投需要长期坚持,这是一个长期的活,一旦定投了,你要每个月都拿出固定的金额来做这件事,可能要三到五年,甚至五到七年,中间要耐着性子不去把钱取出来消费。

第二你要忍受不断的亏损

我们知道熊市的时候下跌的杀伤力是非常大的,股民开玩笑说以为到地板了,没想到地板下面还有地下室,地下室下面还有地窖,你要克服自己内心的恐惧,在最痛苦的时候不能怀疑,依然要坚定的做定投,而且越是跌的惨的时候越要坚持,因为这个时候拉低成本的效果是最好的。而且中国的股市熊长牛短,真正的开始盈、利润爆发增长可能只是牛市的一年左右时间,前面的三五年你的账面可能一直是亏损的。

我记得刚开始接触基金定投的时候,一个老师的话让我印象深刻,从熊市的时候开始基金定投,如果你亏损了20%以上,可以把理财、定期卖了进股市,如果基金定投亏损了30%以上,可以把房子车卖了进股市,如果你基金定投亏损了40%那你可以把老婆卖了进股市,当然这只是玩笑话,不过由于你是分批定投买入,贵的时候买的份额少,跌的越狠买的份额越多,所以能亏损30%——40%那市场肯定跌的非常非常惨了,它也揭示了一个道理:基金定投只止盈不止损!

方法正确了,还要有好基金配合

如果选择了一直烂基金,基金经理的水平很差,长期坚持可能会越陷越深,如果你想想稳妥的盈利不花时间挑选,最好的就是挑选指数基金,因为70%的股票基金或者混合基金都跑不赢指数基金,也不用担心基金经理业绩不行,也不用担心选了一个好基金经理但是后来不管该基金了。

如果你想努力找到那20%——30%的能跑赢指数的基金,就要多下功夫研究了,好好甄选基金公司、基金主题、基金经理,当然因为市场变化无常,即使是非常优秀的基金经理也难免会在一些行情中跑输大盘,这些都要做好心理准备。

所以,基金定投其实是一项长期的、强制储蓄般的投资,原理其实就是高抛低吸,不断操作,不建议死拿着基金定投,也不太建议在高点进行定投,择时买卖才是正确的方式。


3,闲散的小愚民 财经领域创作者68034460的观点

题主这个疑惑,小编也曾有过,不过随着投资基金时间的增长,这个问题我想明白了。

我们买基金最原始和最根本的需求就是挣钱,无论是定投还是一次性投入,最终都是为了盈利,那么不管是长期坚持还是短线操作,盈利了就该卖。这才是理财的逻辑,而非为了“长期坚持”而持有,耽误了最佳卖出时机。定投是有周期的,基金清仓仅仅是阶段性落袋为安,后期我们在合适的时机开始新的定投周期,就像收割韭菜那样。

首先,我们要明白为什么大家总说“基金定投要长期坚持”

基金不同于股票,它本就是一个分散投资的理财工具,当我们原则好基金后,就代表者我们相信基金公司、基金经理人以及市场行情,涨跌都是正常的,但好基金可以涨多跌少,而不好的基金则相反。

那在这个涨跌过程中,我们作为理财者,我们的买入和卖出操作对自身实际收益有很大影响,这就是大家常说的基金赚钱,但基民不赚钱。

目前A股,一个牛熊市一般都要3-5年,理论上必定是熊市买入,牛市高点卖出,收益最高,但实际,情绪化操作很多,追涨杀跌,实际收益损失也就很多。比如小编有一次失误,就是卖在了低点,至今有的基金收益还为负。

那么基金定投长期坚持,就是为了减少在这正常的涨跌过程中,基民操作失误带来的收益损失。

长期坚持,没有时间限制,它只是频繁操作的对立面

长期坚持定投,并没有明确的时间限制,可能是半年,可能是2年,也可能是我5年。这个期限,实际上是根据自己收益目标以及后期市场行情而定的。

它只是频繁操作的对立面,基金操作中十分忌讳频繁买入和卖出,比如有的人为了止损大盘2800点卖出,然后看到行情回暖,2900年买入,这操作简直亏大发了。而当我们心中有“长期坚持”的原则时,这种情绪化的操作会得到很大程度上的抑制,尤其是我们选择定投策略时,折中情况基本不会发生。

韭菜长高就就要收割,坚持定投是阶段性的

当我们的收益非常可观或者后市行情已经确定性下行时,我们就该卖了。卖了之后基金就清仓了,此时千万不要觉得违背了长期坚持的原则,因为这个原则是我们为了获得好收益而总结下来的。

收益都实现了,这个原则已经发挥作用了,这就够了。

定投也是有周期的(有数据证明,定投时间不是越长年均收益就越高),并不是一味地加仓、一味等待,从不卖出,收益高了就卖,卖完了就等待下一个定投时机,开始新一轮的定投周期。

总结一下

长期坚持是实现较高收益的方法,又数据证明最佳的定投时间为2-5年,时间再长的话年均收益会有所下降,定投也是有周期的,周期一到就卖,卖完了也不代表基金理财就结束了,我们要等待下一个定投时机,开启下一轮定投周期。


4,大南山伯爵 财经领域创作者13185790的观点

基金定投的精髓就是通过每月定投一定额度的金额,设置好止盈点,一旦触发就将定投资金卖出,及时获利。卖出之后可以马上继续重新定投,再次达到止盈点卖出,周而复始,长期获利。

1.止盈点设置是基金定投是否能够获利的关键。

很多朋友都知道基金定投,并且都参与了基金定投,可是,真正能够拿到基金定投行业平均收益率的朋友却并不多。最主要的问题就是不知道如何设置一个合理的止盈点。

对于止盈点的设置,通常在10-30%之间为一个较为合理的水平,一旦定投收益率达到了自己设置的止盈点,立马全额或部分卖出,及时获利。卖出之后,继续设置一个定投金额,开始新一轮的定投。

2.除了止盈点,还需要结合投资额综合考虑。

在定投达到止盈点之后,按照定投理论,应该将所有定投基金卖出,及时获利,然后开始新一轮的定投。这里的关键就是卖出后要重新启动下一轮定投,而不是卖完就结束了。

除了设置止盈点,还有一个需要考虑的问题,那就是定投要达到一个相对大的金额,再配合止盈点卖出基金,及时获利。例如,每月定投1000,处于大牛市,定投了3个月本金3000块,止盈线设为15%,然后第4个月就达到了15%。这个时候,按照常理我们应该把所有基金卖出再进行下一轮定投。但是,考虑本金才3000元,虽然到达了止盈线,实际收益并不大。此时,应该考虑持续定投,达到自己认为相对较大的一个累计金额,再严格执行止盈点卖出。

基金定投是一种极其容易入门、相对收益稳定的投资理财方式,适用于任何水平的用户。从历史数据库看,以3-5年为一个周期,定投综合年化收益率在10-15%左右,对于普通用户,由其是金融小白来说,是一个非常好的理财方式。止盈点卖出之后,马上开始新一轮的定投,能够保证获取长期收益。


大南山伯爵,资深金融人士,用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识,让天下没有难懂的金融!欢迎关注、留言交流。


5,孤独剑5420 46617232的观点

我其实是不赞成定投的,定投是降低风险了,同时也降低收益了,比如有30000本金,每月定投1000,很大概率定投一年左右达到10%以上,也就是大多数人说的到了止盈点了,可你的本金才投入30%多,平均到30000的本金,才几点呢,风险更小的债券也比不上吧。如果一直定投到所有的本金用完,这就有两年多的时间了,大概率也不会刚定投完就达到止盈点了吧,这样说来你大概3年左右把所有的本金投完达到止盈点,就算你盈利30%.平均年利才10%.可是把止盈点设为30%的话,达到的概率就会减少,设置10%几的话,平均年化收益就跟余额宝差不多了,冒了风险,熬了这么长时间值得吗?基金定投和不定投,一点优势也没有,不知道怎么有这么多的人给洗脑了,说基金定投比看时间点买好的都是骗人的。


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