为什么很多人愿意购买大额存单?看到大额存单的利息在4%左右,和普通理财产品差不多?

 yixuan   2020-01-15 03:12   10 人阅读  0 条评论
1,大海侃股 中银国际证券经纪人 财经领域创作者69764842的观点

愿意购买大额存单的人分两种,一种是极度风险厌恶型,这种人拒绝任何风险,所以选择大额存单,大额存单也是存款是绝对保本保息的,一般起头是20万,分三年期和五年期,利率从4%到5.5%不等,利率给的比较高的一般都是中小银行,这些银行实力和声誉都不如国有大行和大的商业银行,所以通过网上宣传提高利息来吸引储户。那么存在小银行资金安全吗?银行在经营过程中,根据条例都交的有保险基金,国家规定,如果银行破产,最高赔付50万,所以在单个银行存款不超过50万是完全可以放心的。

另外一种是不了解理财产品的人,现在的理财产品五花八门,风险程度由低到高,而且理财产品现在不承诺保本,有亏本的可能性,买理财产品的时候看到的说明书,往往非常多,让人一时半会儿难以理解,另外,首次购买的时候还要做风险测试,进行双录(录音录像)签署一堆文件,手续比较繁琐,所以有的人没有耐心,或者觉得太麻烦,而放弃购买理财产品。

而银行发售的低理财产品,从收益率来看和大额定期存单差不了多少,而存款是保本保息的,低风险产品的年化收益率虽然基本都能达到,但是是预期的年化收益率不是保证一定能做到,虽然有时候预期年化率比同期存款会稍微高一点,但是有的人为了绝对的保证收益,所以会选择存款,而不是理财产品。

相应的风险较高的理财产品,虽然有可能收益更高,但是不保本也有可能亏损的非常厉害,所以对于保守型的投资者来说,还是银行存款来的实在,宁可不要超预期收益,也要保证本息的安全。

以上见解,仅供参考,觉得好的话,点个赞吧,欢迎大家关注我的头条号。


2,溯源归一 优质财经领域创作者25341413的观点

大额存单是指由银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。

具有以下特征

1.安全性好。大额存单与普通储蓄定期存款一样属于存款,纳入商业银行存款保险范畴,本息合计50万限额赔付,储户不用担心本金安全。退一步讲,在我国即使银行发生兑付危机,储户最后都得到相应的妥善处置,储户损失并不大,历史上有且仅有海南银行破产一个事件。

2.收益更高。大额存单产品定价更贴近市场,但是购买门槛高于普通定期存款,最低起售金额20万元,但发行利率较普通定期存款更高。目前市场30万起购,3年期平均回报率在4.1%上下,远远高于一般性存款,和理财产品不相上下。

3.流动性强。大额存单提前支取时采用分档计息的方式,一方面保证客户资产配置的灵活性;另一方面保证客户在提前支取时有较高的利息收益。

同时部分银行可以自由转让。

4、理财产品方面,银行系的理财产品主要分为现金类理财、贵金属、基金、券商等。

银行理财:主要是现金类管理业务,在打破刚兑和资管新规下,央行要求银行此类产品向净值型转变,且只给了银行一年的过度期,同时该类产品一般和某些收益权挂钩,风险明显大于大额存单,但是收益相差不大。

公募基金:基本上投资于股市或债市,风险高,流动性不强,一般t+3资金才能到账。

基金专户:属于定制化产品,风险和公募基金相似,但门槛较高。

券商集合:同基金专户一样。

信托产品:风险高于大额存单,收益保持在8%到12%,特别是最近几年暴雷事件不少,即使属于政府融资类。

期货资管计划:专业人士的玩具,一般投资理财请回避!

保险产品:坑太多,最最重要的是参与之后不能随时退出,如果提前退出,不仅会损失收益,有时甚至本金受损!

综述:在风险、收益以及流动性综合平衡下,大额存单是最为靠谱的选择。

我是溯源归一,极简投资践行者!


3,财经者思 优质财经领域创作者53223989的观点

大额存单的优势在于安全性能更高,可提前支取、灵活性强,的确会受到很多老年人、谨慎型投资者的关注。不过,大额存单的劣势也很明显,一是投资门槛高,20万元起存;二是利率太低,并不是短期投资的最佳选择!

为什么愿意购买大额存单

  1. 大额存单属于银行一般性存款,会受到《存款保险条例》保障,只要本息不超过50万元,足可确保100%安全。相比于,现在不保本、不承诺收益的银行理财产品而言,大额存单很是安全可靠,收益也比较稳定。对于厌恶风险的投资者来说,大额存单不失为一个比较好的选择!

  2. 大额存单可提前支取、靠档计息。这一点,是大额存单相比于银行普通存款的最大优势所在。要知道现如今很多中小银行三年定期存款利率也能达到4.125%,但流动性太差,提前支取只能按活期计息,非常的不划算!

大额存单PK银行理财产品

据相关数据显示,截止到2018年12月31日,银行理财市场存续的理财产品共有109178款,总规模为32万亿元。而同期个人住户存款余额为71.6万亿,其中银行大额存单规模是否能超过30万亿(占比约42%),恐怕可能性并不大!

大额存单,虽然优点很多,但其劣势也很明显,尤其是对短期投资来说

  1. 一年期限以内的投资,大额存单的收益太低。虽说,三年期大额存单支持提前支取、靠档计息,但其一年期利率只有2%左右,相比于理财产品动辄4%收益而言,并没有任何优势可言!

  2. 银行理财产品期限众多,最短7天、最长可达3年,覆盖的范围很广,可适应不同人群的需求。

  3. 大额存单的确是很安全,但中低风险理财产品,出现资金亏损的可能性也很低。

  4. 理财产品的投资门槛更低,一般只需5万元;而大额存单需20万元起投,并不适合普通投资者!

综上所述,大额存单相比于定期理财产品,优势并不明显,尤其是对于短期投资而言;更何况,大额存单的投资门槛太高,普通投资者很难参与,因此参与度并不是很高!

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4,子衿财经 优质财经领域创作者89221658的观点

因为大额存单利率高呀,而且还安全。个人认为大额存单是可以和国债媲美的产品。

首先说安全性,国债以国家信用为基础,而大额存单是银行的存款类产品,保本保息,也受存款保险制度保障,几乎是没有风险的,除非银行破产,如果你选择国有银行,破产的风险也基本为零了。

其次,流动性,大额存单可以提前支取,只不过利息会有一定损失,很有可能比定期存款的收益还低,所以建议购买前确定自己资金的期限,尽量不提前支取。

最后,收益性,国债分记账式国债和储蓄式国债,大额存单利率是高于可流通转让的记账式国债的,储蓄式国债虽然利率高,但不能转让。

国债一般不容易买到,大额存单几乎每家银行都有,容易购买,只是起购金额高了点,一般最低20万。此外,国债利率水平稍微高点的期限都比较长,比如5年期储蓄式国债。国债和国有银行的大额存单安全性差不多,在这种情况下,其实大额存单是优于国债的。比如3年期记账式国债利率还没2年期大额存单高。

再说理财产品,虽然利率高,但是有风险存在,资管新规出来后,刚性兑付被打破,理财产品是存在本金损失的可能的,虽然概率很小,但在购买时也足以影响投资选择了。

大额存单不管是在安全性、收益性、流动性上都是很不错的,对于较大资金量是个不错的选择,你想一下是投大量资金买那些有本金损失风险的理财产品更好,还是买保本保息且利率高的大额存单更让人放心呢


5,立马财经 金融理财师 优质财经领域创作者26118064的观点

大额存单最重要的就是安全性和流动性。

什么是大额存单

大额存单说实在的就是高起点版的定期。需要20万起的,购买起点也有30万和100万的产品。

因为是存款,所以是保本的。同时有存款保险的保护,所以不会太担心这个情况本金安全情况。

现在收益率如何?

现在20万以上的大额存单的话,收益率能够达到4.18%的。当然还有部分的小型银行能够达到4.25%。

回顾现在的银行理财的收益率的话,现在一年期理财的收益率在4.1%,同时不保本。

所以的话,大额存单是受到非常多人去关注的。

大额存单需要用怎么办?

可以进行提前取回的,不过会靠档计息的。

大额存单提前支取规则:大额存单可通过手机银行、网上银行、全行任意网点进行提前支取,即时到账 部分提前支取:留存金额须大于或等于该期大额存单的起点金额,留存资金仍以大额存单形式存在;全额提前支取:支取后大额存单账户自动关户。 温馨提示 1. 提前支取资金只能划入本卡活期账户。 2. 提前支取无次数限制。 3. 异地办理不收取手续费。

利息是这样计算的:按照靠档计息,即,将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合,先靠档长的存期,再靠档短的存期。(举例:客户购买了一个2年期的大额存单,在16个月的时办理提前支取。提前支取部分的利息等于,提前支取金额按1年存期、开户日1年期整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按3个月存期、开户日3个月整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按30天、支取日活期挂牌利率计算的利息。)


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