同一个保险公司,先拒保,又承保怎么回事?

 yixuan   2020-01-13 18:49   13 人阅读  0 条评论
1,海哥说险 财经问答达人优质财经领域创作者20456375的观点

很正常的情况,有这几个因素影响了。


一、险种问题

举个例子:

某人有三高症状,大部分的医疗险、重疾险都是拒绝承保的!但是若投保“防癌险”“防癌医疗险”,这两个险种因为属于癌症专项保险,所以对于部分三高疾病不严重的人群,是可以直接投保。

这就是不同险种有不同的核保标准。所以,可以先拒保,又承保!


二、满足了核保要求

依旧是先举例:

部分孕妇在孕期会有各种反应,或者身体指标不正常的情况。往往就会导致保险公司依据“孕检报告”核保时,会要求“延期”或者“拒保”。

当孕妇生产后,经过半年甚至一年或者更久的恢复后,孕期的各种指标也消失了;之前的“延期”、“拒保”在投保人提供了新的资料后,也就正常承保或者有条件承保。

这就是不同时间点,因为身体健康情况导致不同的核保结果。


三、资料出了问题

举例:

当初作者给自己父亲投保保险时,由于马大哈了,体重单位为(公斤),作者直接填了140(公斤),实际是自己的父亲体重在70公斤左右。

结果保险公司一个“健康异常函件”,才发现是填写错误了。这个函件要求投保人核实:“被保人的体重是否为140公斤,若不是,写明原因”;所以,原因就是“投保时看错体重单位,发生填写错误,被保人实际体重为70公斤”。然后父亲的保险就正常承保了。若函件回执填写实际上就是140公斤,保险公司会毫不犹豫的下发拒保函。


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2,湘财精算 湖南湘财精算信息科技有限公司官方账号 财经领域创作者33801584的观点

核保就是保险公司对被保险人风险的识别和筛选过程。要进行健康告知与其他相关事项的询问,审核被保险人基本信息、财务状况和健康状况等内容。


但不同产品、身体状况的转变以及时代变化和医疗水平的发展,都会对核保结论造成一定影响,所以同一人,在同一保险公司投保,经历了先被拒保后又正常承保的情况,是比较正常的。


比如:有三高的中老年人群,很难买到合适的重疾险,但是如果换成防癌险,投保成功的几率就会大许多。

另外,BMI数值超标人群,如果保持健康的饮食和运动习惯,把体重降下来,那么再次投保时,核保通过也是很有可能的。

最后,保险公司的核保标准也不是一成不变的,会根据大环境来调整。如果某类疾病,随着医疗的进步,已经非常容易被治愈,而且对日后生活没有影响,那么保险行业对此类病患,也是会酌情考虑的。

另外,由于市场竞争激烈,不少保险公司也会慢慢地适当放宽核保要求,只要风险是在可控范围内即可。


所以,一时投保被拒,并不意味着再也无法投保,机会还是很大的。

投保时,一般可能会面临如下几种核保结论之一:

如果面临前三种情况,在多家保险公司、多款类似产品,都是同样的核保结论,那么趁早投保,都不算亏,毕竟年龄和健康是投保时的最大优势。


如果面临后两种核保结论,也不用灰心,多对比几家,或者换成其他类别产品,再加上健康状况的调整,说不定最后也能获得理想的结果。


3,阳泉理财达人 大同证券公司投资顾问 财经领域创作者76435131的观点

给你举个实际的例子你就知道了!

王先生最近一段时间比较郁闷,被A保险公司拒保之后,过了一段之间又在B保险公司成功承保了,难道是A保险公司的投保限制比较严格吗?

原来王先生被A保险公司拒保的原因是王先生从事高危职业,自身风险不可控,已经超过了保险公司的风险承受范围。

而B公司成功承保的原因是,王先生一个月前换了一份没有危险性的工作,所以在B保险公司判定王先生没有职业风险之后,便为王先生办理了保险业务。

在现实生活中,这样的情况并不少见,被拒保的情况也是五花八门,有些是被拒保之后确实没有机会再次承保,而有些是可以转变被拒保的境况的。所以各位投保人,如果您被拒保了,一定要问清楚被保险公司拒保的原因,然后对症下药。

那么都有哪些被拒保的原因呢?

1、非健康体被拒保

如果罹患重症,保险公司会做出拒保的决定。但是投保人不要以为只要有疾病就不能买保险,有些疾病是可以买保险的。只是保险公司会根据你的健康情况做出加费承保或者减少一定的保障项目承保。

另外,因为疾病被拒保的话,可以去其他保险公司试一试,有时候被一家保险公司拒保,另一家保险公司可能会做出相反的判断,毕竟各家保险公司的评判标准是不同的。

如果是去别的保险公司投保,一般都会有一份告知书,其中一条就是有没有被别的公司拒保过,你得如实告之。如果是购买健康保险,特别是重疾险被拒保过,一般这种情况其他公司也会拒保的。但是你可以试试,其他保险公司如果能通过就没问题。

2、年龄过大被拒保

保险有其年龄限制这是众所周知的,从年龄小的来说,宝宝在出生28天之后就可以购买保险,从年龄大的来说保险是越早买越便宜,随着年龄的增长,保费也不停增长,到达40岁之后有可能会被要求进行体检,到达一定的年龄之后就会被拒保。

所以如果您有买保险的打算,特别是买健康保险的打算的话,就一定要尽早购买,以免被拒保。

3、因职业原因被拒保

文章的开头提到的王先生就是因为职业原因被拒保的,因职业原因被拒保,更多体现在意外险里面。

意外险将不同职业分为6个等级,在理赔时,会参照与职业类别对应的给付比例进行理赔:一类职业100%,二类80%,三类50%,四类30%,四类以上5%。

四类以上则是高危职业,一般保险公司会拒保四类以上的职业,甚至有些公司对三类职业也会做出拒保的决定。

第四类:从事内陆渔业、港口作业、电气电子设备、钻井业、玻璃陶瓷搪瓷制造业、海水浴场、水泥业以及特种营业(如歌厅、酒吧)等人员。

第五类:从事造林业、木材加工业、陆上油矿开采业、建筑业、铁路铺设、划船以及其它危险程度稍高的职业等。

第六类:从事较危险的职业,如:采矿、采石、勘探、采砂石业、空运。

如果是因为职业原因被意外险拒保的人,建议先够买一些其他种类的保险,先将能够保障的项目添加。假如有一天职业变更了,便可以购买一份意外险了!


4,薛子华1006 财经领域创作者76164823的观点

拒保的原因一般是保险公司认为承保风险较大。

这个判断会出现一定的误判,所以保险公司一次的拒保不算什么,只要自己确实属于健康体,完全可以再次申请投保,或者接受保险公司的体检参保要求。

我的客户也有这样的情况。

在线投保时系统提示客户风险较高,要求客户体检,结果体检结果是尿蛋白含量高,保险公司拒保。过了半年,客户在医院复查一切正常,再次申请投保,这次很顺利的投保成功。

哲学上有一种思想叫“否定之否定”,意思也是告诉我们,随着自己对事物认知的加深,我们原来的看法有肯能会出现错误,我们就是在摸索之中探寻事物的本质。

保险公司核保也是一样,仅仅靠自己掌握的一些信息,有可能出现片面的拒保结论,这时就需要我们用专业的保险知识,来判定拒保的合理性,再进一步确定是否再次申请保险核保。


5,昕诺488 大童保险销售服务有限公司北京分公司代理人70557300的观点

保险公司根据实际情况变化不断在调整核保规则,之前很多年国人健康意识不强,没有大病都不去医院,很多小的指标变化根本没有检查出来过,所以都可以标体承保,保险公司核保规则也非常的严格。近些年单位每年一次的体检,为家人安排体检,各种就医记录都是实名的,很多小的变化根本藏不住,还是按照以往的核保标准,大概30岁很对人都失去购买资格了,而有些小的指标实际上也未必会产生严重后果,所以保险公司也在与时俱进,修正自己的规则,在同一家前后分别购买两个产品,出现两种核保结果也是很正常的情况。


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