手里有200万,比较安全的银行理财有哪些?

 yixuan   2020-01-13 18:29   9 人阅读  0 条评论
1,大南山伯爵 财经领域创作者68546708的观点

手里200万现金,属于各大理财机构争相抢夺的高净值客户,选择面甚广。聚焦到银行理财,5.5%以下的可以认为都是安全有保障的。此外,信托和私募基金也可以考虑投,以获取更高收益。

1.手握200万现金属于高净值客户。

虽然现在很多人个人财富都很高,但真能够拿出200万现金的人还是非常少的。银行理财起点1万,大额存单起点20万,不少高收益产品起点100万。200万,基本上达到了绝大多数银行理财的购买门槛。100万以上就已经属于高净值客户。

2.银行理财最高收益率在5.5%左右,安全性非常好。

银行理财按监管要求已经不能明确把本息保障写进合同,但是收益率在5.5%以下的理财产品安全性是有保障的。200万现金,一年收益在11万左右,不用承担风险,还不错。

3.有200万现金,可以考虑市场上针对高净值客户提供的理财产品。

对于手里有200万现金的朋友,在大多数人眼里已经是人生赢家。对于购买银行理财,风险不大。但在购买其他机构理财产品时,首要任务是保证本金安全。


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2,南公子 财经领域创作者80540227的观点

现在手里有200万的人,还真不少。那么如何打理这200万,在兼顾收益和安全的情况下,达到利润最大化呢?

一、保本产品有哪些?

说到安全,那至少是保本的。最好是保本保收益。现在市面上有哪些保本的产品呢?

大概有这么几种:国债、货币基金、银行存款、银行大额存单、银行结构性存款。

需要强调的是,理财新规发布之后,保本理财就只剩下存量产品在博弈了,新发行的理财产品,都是净值性理财产品,收益是浮动的,而且也不保本。

在我们传统的理财认知里,银行的理财产品都是安全的,都是稳赚不赔的。理财新规之前确实如此,但理财新规发布之后,一切都改变了。

二、国债

  1. 国债是中老年朋友的最爱。国债是最安全的产品,因为有国家信用背书。
  2. 2019年国债发行只有3年期和5年期。收益比较高,3年期国债利率是4%,5年期国债利率是4.27%,比同期银行定期存款高了53%左右。
  3. 国债有个不好的地方是,不能流通转让,流动性非常差。但对于中老年人,家里多年积蓄闲钱不用的时候,影响也不大。
  4. 另外国债比较畅销,要手快,否则很难买到。

三、货币基金

  1. 货币基金是基金的一种。货币基金只能投资于货币市场,投资范围包括国债,银行存款、金融债券,政府短期债券等等
  2. 从货币基金投资的范围我们就可以看出,货币基金是安全,基本能保本保收益,具有准储蓄的性质。到目前为止,还没有听说货币基金违约的说法。
  3. 大家比较熟悉的余额宝,就是一款货币基金。目前余额宝的利率是2.5%左右,收益比最高是6%降低了将近三倍,是稍微低了一点。但支持灵活存取,流动性非常好。一些家庭备用流动资金就可以放在余额宝,既保证流动性,又获取了收益。
  4. 另外在选择购买基金的时候,要选择一些有实力的传统的基金公司。

四、银行大额存单

  1. 银行大额存单是当前比较火的一个保本产品,是保本理财的有力替代品。3年期和5年期最为畅销。
  2. 大额存单本质上就是银行存款,之所以叫大额存单,是因为它的起存门槛很高,至少20万起存。
  3. 大额存单的收益也比较好,三年期的存单年化收益率在3.9%左右,5年期大额存单年化收益率在4.2%左右。年化收益率是普通银行存款的50%左右,和国债基本持平,略低于国债。
  4. 它的流动性也很好,急需要资金时,可以灵活转让。在付息方式上,有些银行还支持按月付息,深得大众的喜欢。

五、银行结构性存款

  1. 银行结构性存款是大家比较陌生一点,关于结构性存款的监管法规今年才刚刚发布。也是在保本理财被禁止后,走进大众视野的一款非常有竞争力的保本产品。
  2. 银行结构性存款复杂主要体现在结构上。为了获取更高的收益,结构性存款挂钩了金融衍生品,比如我们常见的挂钩黄金、挂钩日元,挂钩期货等等。
  3. 由于挂钩的衍生品的收益是非常高的,所以结构性存款挂钩的那部分资金的收益也会非常高。通常我们可以看到结构性给出的利率浮动范围是0~10%,也有一些银行给一个1%左右的保底利率。大部分的结构性存款最终收益维持在4.5%左右。
  4. 需要强调的是,结构性存款是保本产品,但是不保证收益。由于结构性存款基本都是短期,所以它的流动性也还可以。

六、总结

以上介绍的几款保本产品,它是基于安全性来考虑的。每一款产品都是可以保证本金安全的。

这也是我们财富管理的前提:本金第一,收益第二。

既然要本金安全,收益当然比投资资本市场收益低很多。

所以要想靠利息还房贷,应该还是差了一点。你的房贷利率至少在5.8%左右吧。而安全的银行存款产品存款利率最高也就4.5%左右。

建议把200万进行组合投资,大部分用来投资保本产品。用大约1/3的资金,去投资股票市场,或者购买基金,来获取更高的收益。从而提高综合收益率


3,理财鸭 优质财经领域创作者19372777的观点

200万元的理财本金还是比较多,超过了20万元的大额存单门槛,也超过了100万元的信托门槛,在银行存款利率方面,也有较大的议价能力。既然是选择比较安全一些的银行理财,那么小财就来推荐一下吧。

银行存款

银行存款是银行理财产品中最常见的一个,也是大家最熟悉的一个,如果有着200万元到银行存款,那么存款人还是有着较大的议价能力,越是小型一点的银行,存款人的存款议价能力更加强大,如果把200万元的存款全部放在银行里面,那么存款利率预计可以达到5%,如果议价能力更高,存款利率甚至可能达到5.5%及以上,但是一定切记不要在地方银行存款超过50万元。

大额存单

大额存单也是银行推出的一款吸引更多存款金额的产品,这样的产品的存款利率高,门槛是20万元,200万元已经足够了20万元的门槛,还超过了180万元资金,由于大额存单也是按照存款金额划分了更多的标准,所以200万元的大额存单也是可以和银行存款一样,存款利率几乎可以相同,也不要在地方银行存款。

信托

信托不是银行自营的理财产品,而是由银行作为委托人然后发行这样的理财产品来募集资金,然后把资金交给信托公司运营投资,信托的门槛一般是100万元,已经足够了门槛,预期的收益率在7%左右,尽量选择规模大信誉好投资能力强大的信托公司,但是风险稍微更大一些,比银行存款和大额存单风险大了一些。

国债

国债不是银行发行的理财产品,而是国家通过银行这个渠道来发行,银行是委托发行,国债的收益率稍微高,是最稳定的理财产品,从安全的角度来考虑,非常值得买入。

小财说一说

既然是想用利息偿还房贷,那么一定需要让理财产品可以每个月拿出一部分的资金来还房贷,那么需要分散投资银行理财产品,一方面是为了具备流动性,另外一方面则是降低理财的风险,分散风险。

由于小财也不知道具体的每个月需要偿还房贷的金额,所以无法给出具体的实际建议,不过小财建议拿出100万元买入信托,100万元买入银行存款,对于银行的要求就是按月付息,不是地方银行。如果这样操作下来每个月的利息不够偿还房贷,那么就扩大按月付息银行存款的金额,舍弃信托,总之根据具体的每个月的还款金额来灵活确定资产的理财产品和配置方式。

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4,互金直通车 青云计划获奖者 优质财经领域创作者96724497的观点

手里有200万元,想找一些安全的理财产品,用投资收益还房贷,这种想法是好的,但是实现起来有难度。

一、投资逻辑分析

我们先来分析一下这种想法的逻辑合理性,通过房贷向银行借款,然后用自己钱去理财,用理财收益偿还银行的本金和利息,这说明个人投资水平要超过银行才行。

如果这样,银行理财就等于反过来赚银行的钱,这不是不可能,而是投资的风险要随之提高,有的银行理财产品收益率确实高于房贷利率,但是,这种收益率不是绝对安全的。

因此,这种想法目的是好的,但是我不建议通过银行理财产品来实现,这相当于为银行打工,把收益交给银行,把风险留给自己,不太值得。

二、可以选择的理财方法

提前还贷

这种情况通常有两种选择,一种是提前还房贷,如果你的房贷利率比较高,安全稳健的理财方式很难这样的收益率,比如房贷利率超过5.5%,如果你属于稳健型以下投资者,这种情况下最好的方法就是提前还房贷。

提前还贷其实也是一种理财方式,当你的理财收益低于房贷利率的时候,这就要是最好的理财方法。

高风险理财

第二种是选择风险可控的高收益理财产品,这种理财产品包括但不限于银行理财产品,目前比较容易操作的主要有:

1、信托理财

投资门槛100万元,投资收益率通常大于6%,大部分在8~9%之间,这个收益率能够覆盖房贷利率。

2、债券基金

债券基金以投资企业债券为主,也会配置部分股票,从去年到现在,大部分债券基金的收益率都超过了20%,当然,债券基金并不是绝对安全的,必须要根据市场情况进行投资,合理控制风险。

3、偏股型基金

这些基金基金包括混合基金,股票基金,指数基金等等,属于高风险投资,需要投资者具备一定的投资知识和技能,通过择时、择产品、分散投资等方式控制风险,去年大部分偏股基金投资收益率超过了40%,长期看,风险控制得当,基金定投年化收益率超过10%是正常的。

以上就是我的回答,仅供参考,不构成投资建议,感谢您的阅读。


5,理财迦 财经问答达人 财经领域创作者19111547的观点

朋友们好,手里有200万,想通过相对安全的银行理财来赚些收益,减轻房贷负担。非常明确的讲:结合实践,建议低风险加保本理财组合。这样不仅相对安全,而且,有可能做到年化预期收益5%~7%,可以覆盖房贷的利率。

首先,来分享,非常适合,200万相对安全赚收益,还房贷的理财产品:

1,商业银行,按期付息,自动滚存存款。时间周期一个月至一年居多。到期付收益,本机自动滚存,年化收益率在4%~4.8%,本金保障。非常适合收益和还贷衔接,安全性非常高。

2,商业银行一年期定存。尤其是中本金安全,年化收益率4.5%~4.8%。本金安全保障,而且,大平台就有销售,购买非常便捷,信誉好,以往发行的产品都如期得到了对付。

3,7分以上高信用信托。与大资金相匹配,100万起,年化收益率8%~11%。通常是分期付息很灵活。抵押担保和征信齐全,风控到位,行业管理极为严格。

小结:优选产品,200万资金,浮动预期收益率在,相对低风险的情形下,有可能做到5%~8%,真的有可能覆盖房贷利率。

其次,二百万资金,尽量通过不同理财产品组合,分散风险,使整个资金收益更稳。

1,优选低风险或保本产品为主。

2,尽量选择与资金匹配度高的理财产品作为主打。同时,让配置其他理财产品以及活期理财,二次分散风险,获取流动性,各方兼顾。

小结:大资金避免一锤子买卖,组合起来进行理财更稳一些。

最后,来总结分析:

利用200万元,在相对安全的情形下,再通过组合投资,进一步优选产品,分散风险,有很大的概率,能够覆盖房贷利率,甚至还有盈余。


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