长期在同一个收单机构刷卡会不会被风控?

 yixuan   2020-01-13 16:58   21 人阅读  0 条评论
1,卡商思维 柳州市驰彩信息科技公司总经理 财经领域创作者36123369的观点

谢邀!长期在同一个收单机构刷卡会不会被风控?答案是肯定会的,要具体的了解这个逻辑,我们需要从收单机构、刷卡姿势和银行的风控去分析。

我们刷卡一般都是刷收单机构的商户池

我们在使用的机子,所刷的商户,分为正规商户和商户池。

什么是正规商户?

简单的讲就是使用营业执照办理的机子,比如我们在线下实体店刷的机子,是大机。

这些机子一般是收单机构(支付公司)和银联或者银行合作,定向采购的机子;或者是商户使用营业执照办理收单机构的机子。

那这些机子里的商户都是真实的商户,而且是只装了一个收单机构的程序,只绑定了这一商户的信息,所以也称一机一平台一商户。

什么是商户池?

简单的理解就是收单机构把许多商户的信息,集中在自己的程序里面,我们使用机子刷卡的时候,程序就从这个池子里,选取一个商户来完成刷卡,关闭自选之前还可以选择所刷的商户,之后是智能匹配。

我们常可以看到广告宣传的“一机万户”,其实就是指商户池比较多的意思,那刷完之后,我们可以在云闪付里,查看所刷的是什么类型的商户。

什么是固定户?

这个是针对商户池的,和正规商户类似,就是机子只有一个商户,只不过正规商户是使用营业执照办理的,而固定户是收单机构按照申请人的要求来做的,商户的类型,商户的名称等。

很多使用机子的人都问到一个问题:都是真实商户吗?或者都是商户落地吗?

这里就有了很好的回答:营业执照办理的是真实的商户,商户池或者固定户的都是收单机构“做”出来的。

如果你长期的在一个正规商户或固定户上刷卡消费,银行会怀疑你用卡异常,非法TX,毕竟你不能天天的去加油,天天买珠宝,天天住酒店,对吧!不管大额还是小额的,都是在一个店里刷?

如果你是长期在商户池里刷卡消费,一不是真实的商户消费,有TX嫌疑;二容易发生跳码;三都是同一家收单机构刷卡,你不会认为所有的商家都是使用同一家收单机构的机子吧?

所以,长期在一个收单机构刷卡,肯定是会被风控的。

避免银行风控的刷卡姿势

我们再来讲讲银行的风控逻辑和刷卡姿势。银行的风控,不可能完全通过人力来监督,一定是首先经过风控系统自动评估,触发了预警的行为,才会提醒人工来审核。

那一旦进入到人工干预的程序,作为风控部门的人,一查看你的账单,基本都知道你是消费还是刷卡TX。

所以,我们平时使用机子刷卡的,要注意以下3点,避免被银行风控:

1、多备几台机子,不要单一的使用一台,刷卡的逻辑是:真实消费+刷机配合

2、我们日常的消费基本都是小额的多,所以刷卡不要笔笔大额,小额多笔才是王道

3、每家银行都有自己的黑名单商户,如果你频繁的刷到这些商户,没积分还是小事,触发了预警事儿就大了,所以,有条件的可以多做几个固定户刷大额,3个月左右换一次固定户。

小结

银行卡被风控,长期在同一家收单机构刷卡只是其中一个因素,除此之外,还有刷卡姿势不规范、TX严重、频繁刷到黑名单商户、逾期等。

要用好信用卡,就要我们从多方面入手,多学习各方面的用卡知识!

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2,支付圈干货爆料 科技领域创作者5040905的观点

如果银行有监管重视这一块的话,按常理来说呢,应该是会容易被银行怀疑套现的,但也仅仅是怀疑而已,只要你刷的都是0.6标准类费率的商户,没有薅银行的羊毛,银行有钱赚,银行一般是不会采取什么措施的,只会睁一只眼闭一只眼。

只要你按时全额还款,不长期空卡。不让银行觉得你是个还款困难户,甚至还会给你提额。


以我从事支付行业这么多年的经验来看,我观察过很多客户,很多客户一个pos机都是用好几年的的,毕竟pos机这东西只要你费率不是太高,不跳码,用久了每次都能秒到账,我们代理商也负责,很多老客户都会一直用下去不会轻易换的,这几年来他们没有被风控,没有降额,反而提额的很多,几年内最高从一两万调到十几二十万额度的都有。


所以呢,常理归常理,毕竟我们不知道银行内部是怎么评判的,但是根据我们的实际数据来判断,确实长期刷同一个收单机构的pos机是对信用卡影响不大的,被风控的最主要原因主要是你长期空卡,最低还款,大额套现,跳低费率商户动了银行的奶酪等等这些行为才是会引起银行注意的行为。

当然,如果你愿意,多备一两个品牌的pos机一起刷那更好,虽不一定存在这个问题,但古人传承给我们的道理——锦上添花,未雨绸缪总是好的。没有也无妨。


3,百万资产打造师 财经领域创作者40267384的观点

用云闪付查一查,要是同一个商户的话一定会被风控。

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4,财商导师沐雅 财经领域创作者55686954的观点

长期在同一收单机构刷卡会不会被风控

答案是会的。同一家收单机构意味着你的终端号每笔都是一样的(说明你所有的消费都在一台POS机上消费)每笔都是套现行为,不是真实消费。长此以往,自然会引起银行注意。

我们一般为学员推荐的机器刷不同的商户,会匹配一个不同的终端号。

选择一台好的POS机,一看是否安全,二看费率,看是否能模拟真实消费场景。

首先机器安不安全要看公司有无支付牌照。

查询支付公司的牌照,点击进去官网

中国人民银行官网网址:http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3034338/index.html

公开目录->行政审批公示->已获取机构,里面有243块支付牌照,另外有28块牌照已经注销,只要有支付牌照的在里面都可以查得到。

其次费率是很重要的一环,银行不赚钱,就会有降额的风险。你的交易小票中有很多重要信息,包括商户名称,商户编号,商户类别码。所以你在哪个地区消费,商户是哪家,费率是多少都一目了然。

有的机器前五分钟刷卡在北京,五分钟之后刷卡在西安,这是不合理的。商户类别码显示的是刷卡费率,如果你刷的都是优惠类及公益类,银行是不赚钱的,对用卡人来讲,是不利于用卡提额的。以下是部分费率表,可以对应查询刷卡费率是多少。

去哪里查询你的刷卡记录呢?

查询真实的交易明细,目前唯一查询通道,只能通过银联APP--云闪付。要安全用卡并提额,出信用卡大额低息备用金,大家务必都用云闪付,查询一下自己历史真实交易明细。

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5,福州阿牛哥 本地资讯领域创作者27285084的观点

有这个可能,长期在同一个收单机构刷卡,虽然现在pos机都会自动变换商户,但是小票上商户编号中收单机构代码是不会改变的,如果是真实消费,怎么可能每家店都是用同一家收单机构的pos机?

为了避免被风控,1.最重要是按时还款,避免逾期。

2.平时到商超真实消费,尽量做到商户多样化。

3.可以绑定微信,支付宝,给银行感觉你都有在用卡。

4.适当做一二笔分期,银行不是做公益他也要赚钱。

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