买外地民营银行的理财存款安全吗?

 yixuan   2020-01-13 14:27   123 人阅读  0 条评论
1,溯源归一 优质财经领域创作者65819765的观点

开门见山:买外地民营银行的理财存款肯定安全,这点毋庸置疑。

为什么?

1、虽然最近几年涌现出比较多的民营银行,但是事实上银行在我国还是一个高度管制的行业。截止2019年,我国目前共有18家民营银行。民营银行虽然实行属地监管审批原则,但权限基金集中在筹建申请受理权、获准开业审批权这两点上,其余权限仍旧在银保监会,换言之,民营银行虽然名字上含有民营二字,但其营运指标、业务开展等和其它国有大行和股份制银行一样,受银保监会统一监管。银保监会背书的情况下,其安全性储户大可放心。

2、民营银行的业务是否安全?

目前民营银行的业务和传统银行业务和发展模式并没有本质的区别,任然是存贷差。之所称为民营是因为其股东背景。

国内民营银行的大股东基本全都是是大型互联网企业,且每一家银行背后都或多或少的可以看见当地政府的影子。

民营银行存款理财产品主要是指结构性存款、智能存款和一般性存款。

结构性存款的本质就是一般性存款中嵌入金融期权,其收益模式是“基础收益+一份期权”,这份期权一般同某一金融工具钩挂,当挂钩金融工具符合某种预期,则有相应的收益差别。

智能存管是民营银行为了揽储,同时自身信用度问题,为了大行争夺客户而设计的创新类产品,利率高,随存随取德国特点,储户可以将其理解成大行的大额存单业务。

一般性存款和大行无差别,同样分为定期和活期,利率也是在基准利率上有所上浮,不过上浮的幅度较大。

总结:民营银行的业务和大行一样,只是利率较高而已,究其原因是民营银行的经营成本低于大行和股份制银行,且为了市场让渡了一部分利润而已。

3、有前提示:打破刚兑、资管新政和理财产品净值化已是历史趋势,换言之,未来你在任何银行买理财产品,都有一定的风险。

总之,民营银行存款类理财不存在什么风险,放心参与!

我是溯源归一,极简投资践行者!


2,福星卡汇 财经领域创作者73805707的观点

买外地民营银行的理财存款安全吗!截止2019年12月末我国目前拥有18家民营银行,已正常营业的民营银行有17家,剩余一家民营银行预计今年下半年正式营业。
民营银行虽说受监管要求,不允许成立多家线下实体营业网点,存款揽存以及服务储户等办理各项业务均是依托于互联网当中,很多人认为这类银行不靠谱安全性低,其实这类民营银行也是经央行以及银监会批准的,合法合规受我国法律法规而保障的正规银行。

民营银行存款安全吗?

民营银行虽说是民间资本组建并成立的银行,品牌知名度,服务范围,抗风险能力,多元化业务等的确是比不上,大型商业银行,但是存款安全性广大储户是可以放心的,因为民营银行所推出的存款产品与其他大型银行所推出的一般性存款产品,均是受我国存款保险条例本息50万元保障。
那么选择民营银行存款自然也就是安全有保障,不过这类小型银行倒闭或破产风险性略高于大型银行,这一点是不可否认的事实毕竟是民间资本所组建的民营银行。
为了保护广大储户的存款安全,我国对于银行业的管理是相当严格的,各银行业与金融机构每月,每季度,每年,均是需要向央行以及银监会上报真实详细的经营情况与财务报表,经央行以及银监会审阅后发现,某银行所存在的信用风险较高的情况下,央行与银监会是会依照《中国人民银行法》《商业银行法》《银行业监督管理法》相关规定依法联合接管信用风险较高的银行,也就是说在银行业当中未到破产前就会被央行以及银监会接管,银行业破产概率自然也就是很低几乎为零。

友情提示:在选择民营银行或小型银行存款的时候认为这类银行风险较高的情况下,存款总额控制在本息50万元内,这样即便是存款银行发生问题,有存款保险存款也是100%安全有保障。

民营银行理财产品安全吗?

不管是民营银行还是大型银行以及其他金融机构,所推出的除一般性存款产品外,其余理财产品均是有一定风险,因为自2018年4月资管新规的实施,打破理财产品的刚性兑付取消保本型理财产品。
理财产品是否安全,其主要还是要看发行机构以及理财产品的风险等级,正规银行或金融机构所推出的理财产品均是可以选择的,是否亏损或盈利还是要看储户自身所选择的,理财产品风险等级风险等级R3以内理财产品基本上发生亏损概率较低安全性相对来说较高,风险等级R3以上理财产品发生亏损概率高安全性可以说较低。要说民营银行理财产品是否安全也只能说存在一定风险,因为目前任何理财产品均是有一定风险(在认购理财产品的时候一定要看清楚理财产品说明书)。


综上:民营银行是合法合规的正规银行,选择民营银行所推出的一般性存款产品存款是安全有保险的,因为受存款保险条例本息50万元保障。资管新规的实施打破理财产品的刚性兑付,任何银行或金融机构所推出的理财产品均是存在一定风险,均达不到100%安全,民营银行所推出的理财产品自然也是存在一定风险。

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3,煎饼馃子嘎巴菜 天津德信仁和企业管理咨询有限公司部门经理 财经领域创作者38287237的观点

大家不要觉得外地民营银行不靠谱,而且什么“外地”这种概念具体是什么呢?你把钱存入非自己所在城市的银行,在你眼里,你是存入了“外地”银行,那么在银行看来,他们还有一个“外地人”在本行存钱了呢,只能说,站的角度不同,看的方向不同而已。

而且民营银行的成立也是需要政府相关部门的批准并且接受相关的检查,另外如今的银行体系非常重视对于风险的防控,在这些方面,它们也不得不好好做,银行也面临着生存的问题,所以民营银行是比较安全的。

所以只要是真正意义上的存款产品,存款金额低于50万都可以说是绝对安全,毕竟2015年5月起实施了《存款保险条例》,存款保险条例的规定是最高保障单个储户的50万元本金及利息,在50万元的保障范围之内,无论银行发生什么样的情况,对储户而言,本金及对应的利息都是无法受到任何的影响。在这样的情况下,储户可以选择一个利率更高的银行来存款,在一般情况下,民营银行的利率都比四大行高,毕竟民营银行发行存款的主要渠道还是互联网,相对来说发行的营销等费用更加低一些,实际的存款利率可以提高一些。

但是你会在民营银行中选择真正意义上的存款产品吗?一般不会,因为存款利率与六大国有银行和全国性股份制银行并没有存在太大的差异,而提供的金融服务不全面,即民营银行市场竞争力差,没有多少吸引人的地方。

但是呢!民营银行能将理财产品包装成存款,然后以存款的方式销售,比如结构性存款和智能存款(创新型现金资产管理产品),实质上都是银行的表内理财,可提供保本保收。然而,却因此类产品与银行存款相挂钩被直接包装成存款产品,销售火爆。

所谓的真正意义上的存款,是存款人与银行直接建立债权债务关系,并不存在第三方(其他金融服务机构)参与。而结构性存款和智能存款都存在第三方参与,比如结构性存款的衍生工具部分一般交于第三方运营管理,比如智能存款的流动性由其他金融服务机构提供。

虽然不发生金融危机或经济危机,结构性存款与智能存款跟货币基金差不多,几乎不可能发生亏损(本金和收益有相应保障),但是呢!银行表内理财始终属于银行表内理财,尽管它可以提供保本保收。

不管任何时候任何方式,风险与收益总成正比,同一风险产品的收益相差不会太远,即不可能出现明显的分层。所以,别总盯着人家的收益,而忽略相应的风险。

安全是相对而言的,比如股票基金相对股票,股票基金更安全;债券基金相对于股票基金,债券基金更安全;货币基金相对债券基金,债券基金更安全。同理,真正的存款相对于变相的存款(结构性存款或智能存款),真正的存款更安全;全国性大型银行相对于民营银行,全国性大型银行更安全。

一般而言,中低风险及以下理财产品或存款,我们都可以说是安全产品,非出现极端情况,比如金融危机或经济危机都不可能发生亏损。因此,如果要说民营银行的存款(包括变相存款)在非极端情况下的安全性,那么它是安全的。


4,财来不会晚 财经领域创作者16329888的观点

智能存款的性价比越来越高了,可是安全性到底怎样呢,不少人有担忧吧?

去年拿智能存款跟货币基金相比,当时的货币基金普遍收益率在3.5%左右,民营银行智能存款收益率在4.5%左右,高一个点,又能灵活取现,不受当天1万额度限制,慢慢的被很多人接受,开始出现抢购的局面。

今年货币基金又降一个点了,收益率基本都在2.5%左右了,就拿余额宝来说吧,这是货币基金的代表,收益率一降再降,对接的基金已经有数支将到2.5%以下,理财功能大概都丧失了,不过仍然是放日常开支费用的最佳地方。

虽然智能智能存款也有降息,但收益率仍能维持在4%,性价比更高,几乎把货币基金甩远远的了,再拿智能存款跟货币基金对比就不太合适了。

今年智能存款跟什么比呢?

跟银行理财想比,随着银行理财收益率一路下滑,智能存款比银行理财收益率都高了,风险并不是在同一个等级上,银行理财不会承诺本息安全,可智能存款在50万元以下都会有存款保险提供本息保障。性价比这么高,难免有就会联想到底安全吗?

这个问题我也想过,打过电话给银行客服咨询过开存款证明的事,对方表示可以开存款证明,但开过存款证明就不能随意提前支取了,相当于锁定期限。很好理解,外地的银行开完证明再发生提前支取,来回寄比较麻烦。

如果比较看重智能存款的利率,资金又不怎么急用,可以联系银行开存款证明,拿到证明在手,应该就可以放心了吧!


5,四大财子 汉口银行AFP国际金融理财师 财经领域创作者45735923的观点

虽然说大类上存款属于理财,但是按照题主的说法,理财和存款是两种产品,理财就是银行发行的理财产品,而存款是银行的活期或定期,二者的风险等级是不一样的。

民营银行的定期有没有风险?

原则上讲没有风险的产品是不存在的,包括定期在内,只是说在目前的情况下发生概率大小的问题。一个基本的常识是存款保险制度,就是说在50万以内,如果银行出现了风险倒闭,国家会有存款保险基金来进行赔付。这个额度每个人在每一家银行都是50万,包括民营银行。所以如果题主的金额不超过50万,而存的产品优势定期的话,绝对可以放心。

那超过50万以上的部分风险有多大呢?

其实也不大。银行作为我国的重要金融机构,其受到的监管是比较严格的。

首先,因为存款是属于银行的表内资产,银行会向人民银行缴纳存款保障金。也就是说如果客户存到银行100万,那银行需要拿出来20万,存到人民银行里,这一部分钱是不能动的,一旦发生了风险,要取出来赔给存款人。

其次、备付金。存款的优势是可以随时支取,因此商业银行就要留一部分钱来应付客户随时支取,也就是说这一部分钱银行是不能拿出去做投资的,也可以说是风险很小的。

最后、破产清算制度也优先保障存款。做最坏的打算,银行走到了破产清算的地步,存款的赔偿是排到前几位的,除了债权和应付工资等,就要优先赔偿捐款了。民营银行虽然是一个新鲜事物,并且和国有银行比起来规模上会小很多,风控手段也不如国有银行丰富,但是麻雀虽小,五脏俱全,这些监管的规章制度一条也不能少。

民营银行的理财有没有风险?

在打破刚性兑付的情况下,所有银行的理财都会有风险,而民营银行的会更大一些。原因如下:

1.民营银行的预期收益率会更高

国有银行的信誉比较高,客户比较多,民营银行网点少,客户就少,如果利率不高的话,很难和国有银行进行竞争。因此在设定理财产品的时候,民营银行会提高自己的预期收益率,但是高利率就意味着高风险,因为投资于风险资产的比例会变多,所以原则上讲民营银行的理财风险会更大一些。

2.规章制度没有大型银行健全

民营银行面临着比较大的竞争压力,由于成立的时间短,规章制度上肯定不够健全,不少银行还是摸着石头过河的状态,因此会有试错成本,在发行理财产品的时候,风控措施没有,大型商业银行健全。

3.投资银行人员业务素质良莠不齐

我们都知道理财产品有一部分资产是要进行投资,这部分投资的收益就和投资人员的专业程度息息相关,如果投资的好收益率就高,风险控制的比较低,如果投资人员的水平比较差,肯定会影响收益率和安全性。

总结以上,在投资民营银行的时候尽量做定期存款,把额度控制在50万以内,或者是金额多的话,把家人的名字分开来存。理财产品的话,就不建议存民营银行。


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